Recensione e valutazione di Learnvest (per iPhone)

Le migliori app mobili di finanza personale ti aiutano a rimanere connesso ai tuoi soldi, anche quando sei lontano dalla tua banca o dall'estratto conto della tua carta di credito. Il sito Web di finanza personale LearnVest lo fa con un'app mobile che è facile da usare e include funzionalità pertinenti. Indipendentemente da dove ti trovi, puoi dare un'occhiata ai saldi in tutti i tuoi account, ottenere i dettagli di ogni articolo in ogni addebito, creare un registro di denaro che hai speso e controllare se sei all'interno del tuo budget mensile in qualunque categorie impostate. L'app per iPhone di LearnVest (c'è anche un'app per Android) fa un ottimo lavoro con la finanza personale. È simile all'app mobile di Mint.com, ma non così completa. La menta include promemoria delle fatture e un punteggio di credito, due funzioni che non troverai in LearnVest. La menta rimane la nostra scelta degli editori.

Questa recensione è incentrata sull'app per iPhone di LearnVest. L'app Web di LearnVest offre un'esperienza leggermente diversa.

Prezzo e piani

Molte app finanziarie personali possono essere scaricate e utilizzate gratuitamente e LearnVest per iPhone non fa eccezione. Puoi installare l'app e registrarti per un account con nient'altro che un indirizzo e-mail e una password.

Utilizzare LearnVest è gratuito per tenere traccia delle transazioni, creare budget e stabilire obiettivi finanziari. LearnVest ti dà la possibilità di metterti in contatto con un pianificatore finanziario certificato a un costo aggiuntivo. Devi pagare una tassa di installazione di $ 299, più una tassa di $ 19 al mese per questo servizio.

Per quel prezzo, tuttavia, ottieni un pianificatore finanziario con il quale puoi discutere i dettagli chiacchieroni delle tue questioni finanziarie. Il pianificatore finanziario aiuta anche a creare il tuo profilo LearnVest online. LearnVest afferma che i suoi pianificatori finanziari non gestiscono attività, collocano negoziazioni o formulano raccomandazioni di investimento specifiche, sebbene collaborino con voi per determinare le strategie per crescere e risparmiare denaro in base ai vostri obiettivi. Non ho testato questi servizi.

I membri paganti ottengono anche alcuni vantaggi sul sito Web stesso, come l'accesso ad articoli, lezioni ed eventi online per saperne di più sulla finanza personale. Ogni membro pagante riceve anche un documento che riassume la sua situazione finanziaria. Vedi questo documento del programma LearnVest di esempio per i dettagli.

Mint è completamente gratuito da usare, senza up-sell. Mint fa soldi mostrandoti pubblicità mirata. Poiché Mint sa quali tipi di tassi di interesse e commissioni sono associati a tutti i tuoi conti finanziari, può mostrarti annunci per conti che ti faranno risparmiare denaro o aiutarti a guadagnare di più. Mint confronta anche quanto risparmierai o guadagnerai nel tempo con diversi account in modo da avere informazioni personalizzate prima di richiedere una nuova carta di credito, conto di risparmio o prestito.

Impostazione di LearnVest

L'app LearnVest è facile da usare in gran parte perché si collega direttamente a tutti i tuoi account (solo USA), come risparmi, assegni, carte di credito e conti di investimento. Quindi estrae le informazioni da questi account in un unico posto per darti una visione completa dei tuoi soldi. LearnVest funziona solo con istituti finanziari statunitensi e supporta una vasta gamma di banche. Non supporta Venmo o PayPal. Mint funziona con account negli Stati Uniti e in Canada e supporta anche Venmo, PayPal e persino Bitcoin.

Come per Mint, LearnVest ti chiede nome utente e password per i tuoi conti finanziari. Da LearnVest, non puoi fare nulla con i tuoi account se non vedere le informazioni. Quindi né tu né un hacker che avete violato il vostro account LearnVest potreste spostare denaro da LearnVest. Utilizza la crittografia a livello di banca ed è protetto da VeriSign e scansionato quotidianamente da McAfee Secure. Le informazioni sulla sicurezza di LearnVest spiegano in modo un po 'più dettagliato come funziona per proteggere le tue informazioni.

Se sei estremamente attento alla sicurezza e non vuoi dare a un'app di finanza personale l'accesso ai tuoi account, ci sono alternative, come Dollarbird e Checkbook, che si basano invece sull'inserimento manuale. L'immissione manuale dei dati finanziari è meno conveniente, richiede più tempo e più soggetta a errori. Ma se vuoi davvero un'app di finanza personale completamente disconnessa dai tuoi conti bancari effettivi, esistono.

Quando scarichi e installi LearnVest sul tuo iPhone, l'app ti guida attraverso una procedura di installazione rapida. Questo potrebbe richiedere da due a 15 minuti, a seconda di quanti conti finanziari hai e quanta personalizzazione desideri.

All'inizio del processo, LearnVest ti dice di creare un passcode, il che è una buona cosa. Anche se nessuna delle informazioni del tuo conto bancario è memorizzata nell'app, dovresti sempre proteggere le informazioni relative al patrimonio netto, alle abitudini di spesa e alle informazioni correlate. Inserire un passcode a livello di app ti offre un ulteriore livello di sicurezza.

Come Mint, LearnVest trova tutte le transazioni e i saldi dei conti, sia attuali che storici, fino a tre mesi fa. Utilizza queste informazioni per sviluppare un'immagine del patrimonio netto e approfondimenti su dove spendere normalmente i tuoi soldi.

Analogamente a Mint, LearnVest classifica automaticamente le transazioni in categorie (chiamate cartelle nell'app) come generi alimentari, fatture, ristoranti e bar, assistenza personale e così via. Se non riesce a fare una buona ipotesi sulla cartella corretta per le spese o le entrate, lo contrassegna come Non classificato. Hai quindi la possibilità di consultare l'elenco, elemento per elemento e classificarli tutti correttamente. Se non riesci a trovare la cartella giusta, puoi creare una nuova cartella per il tipo di transazione.

Sfortunatamente, LearnVest non è molto intelligente quando si tratta di classificare le spese. Se correggo una spesa effettuata presso Parrot Coffee dal ristorante alla spesa, desidero che LearnVest offra la stessa modifica a tutte le altre transazioni dello stesso stabilimento. Oppure, se LearnVest vede $ 800 in arrivo lo stesso giorno ogni mese che classifica erroneamente come Paycheck e lo correggo su Transfer, voglio che impari a classificarlo correttamente come tale in futuro. Nell'app Web Mint (ma non nell'app per dispositivi mobili), se la classificazione è errata, è possibile correggerla e nel processo creare una regola che riassegni la classificazione corretta a tutte le altre transazioni corrispondenti a quella appena risolta.

Scavando

Mentre approfondisci le tue spese e i tuoi guadagni in LearnVest, puoi vedere grafici e diagrammi che mostrano quanti soldi spendi in diverse categorie e quale percentuale della spesa totale comprende una determinata categoria. LearnVest espone tutte queste informazioni in formati facili da leggere.

Dalla schermata di blocco del passcode, puoi aggiungere una transazione in contanti, una comodità per gli utenti mobili che non ho visto in altre app. Apprezzo anche che LearnVest abbia aggiunto la possibilità di nascondere una transazione dalle vostre finanze, il che è necessario quando si hanno attività finanziarie insolite che non si desidera contare nei budget e nelle valutazioni tipiche.

Parlando di budget, LearnVest ti consente di creare budget in diverse categorie di spesa, come concederti un limite mensile di $ 500 per la spesa o un limite di $ 35 per gli acquisti di bar. Dall'app LearnVest per iPhone puoi ottenere informazioni rapide e semplici su dove ti trovi con ciascuno dei tuoi budget.

Quando si crea un nuovo budget, LearnVest esamina la cronologia delle transazioni per suggerire l'importo medio speso in ciascuna categoria. Ad esempio, ho creato un budget per le spese domestiche e LearnVest mi ha detto che spendo in media $ 53 al mese per gli acquisti domestici. Di seguito quel suggerimento è un elenco delle transazioni recenti che contano. Mi piace che LearnVest ti dica anche in anticipo se hai un budget finora per il mese corrente prima di accettare il limite.

La funzionalità di budgeting mobile di Mint funziona in modo simile. Analizza anche il tuo modello di spesa per suggerire un importo mensile medio che è probabilmente appropriato, o almeno in linea con il tuo comportamento passato.

L'app mobile di Mint ha una funzione che non è nell'app mobile di LearnVest, ed è la possibilità di dividere le transazioni. Supponiamo che addebito $ 20 al mio bar locale. Se solo $ 3, 50 fossero per un drink e il resto fosse per i chicchi di caffè, potrei voler classificare $ 16, 50 in generi alimentari anziché in negozi di caffè. In Mint, posso farlo nell'app mobile, ma per farlo in LearnVest, devo usare l'app Web. Almeno è fattibile, ma poiché le persone eseguono sempre più dei loro computer sui propri dispositivi mobili, è sempre più importante poter fare tutto tramite app, senza richiedere il ricorso al sito Web.

Gli obiettivi finanziari sono importanti e mi piace vederli in un'app mobile, dove sono visibili ogni volta che guardi lo stato delle tue finanze. Un obiettivo potrebbe essere quello di risparmiare una certa quantità di denaro, pagare il debito della carta di credito, guadagnare un determinato importo di interessi attivi o pagare un prestito.

Ho creato un obiettivo per salvare $ 50.000 in un account IRA ed ero un po 'confuso dal calcolo di LearnVest. Prima mi ha chiesto di selezionare un account, cosa che ho fatto. Il saldo in quel conto è circa la metà del mio obiettivo. Quindi LearnVest mi ha chiesto quanto potevo dedicare al mio obiettivo ogni mese. Gli ho detto $ 200 e LearnVest ha detto che mi ci sarebbero voluti circa 11 anni per raggiungere il mio obiettivo. Se non sbaglio, l'obiettivo non ha tenuto conto del mio tasso di interesse o interesse composto. Quindi ho salvato l'obiettivo e l'ho riaperto per dare un'altra occhiata. La stima a 11 anni si era trasformata in 10 anni. È confuso.

Gli obiettivi di Mint ti dicono la data in cui raggiungerai il tuo obiettivo e se sei sul bersaglio, avanti o indietro, e di quanto. Per determinati tipi di obiettivi, come la pensione, anche Mint ti offre dettagli incredibili. Dici a Mint a quale età vuoi andare in pensione e che tipo di reddito vuoi avere (in dollari di oggi). La zecca ti dice quindi il tasso di inflazione presunto, l'età media della morte e ti consente di scegliere quanto aggressivamente vuoi investire i tuoi soldi. L'app ti dice quindi quanto devi sottrarre ogni mese per farlo accadere. È molto meglio delle congetture che LearnVest ti fa fare. Tuttavia, gli obiettivi di Mint sono visibili nell'app Web. Non puoi vederli nell'app per iPhone, come puoi con LearnVest.

LearnVest non ha promemoria per le fatture o il tuo punteggio di credito, mentre Mint ce l'ha. Ciò che LearnVest ha sono utili articoli educativi sui principi di base della finanza personale. L'app contiene una sezione di lettura in cui è possibile ripassare tutti i tuoi interessi economici. Potresti leggere su come iniziare a investire, ad esempio, o su come uscire dal debito della carta di credito.

Gestione del denaro mobile

L'app mobile di LearnVest è il primo vero concorrente di Mint che abbia mai visto. È molto simile in quello che fa e nel modo in cui funziona, anche se non spinge Mint dal suo trespolo per la scelta degli editori. Mint ha alcune caratteristiche chiave che LearnVest non ha, ed è un po 'più sofisticato con gli obiettivi, sebbene siano disponibili solo nell'app Web Mint. LearnVest è ancora un'eccellente app per la finanza e il budget personale, con un ottimo design, un'interfaccia intuitiva e materiale di lettura utile. Se sei disposto a pagare, il servizio ti collegherà anche con un pianificatore finanziario. Se non ti piace Mint, LearnVest è un'ottima alternativa.