Ora puoi ottenere un mutuo mentre sei in fila su Starbucks. no davvero.

Le app mobili e i siti Web sostituiscono costantemente le transazioni di persona da oltre un decennio. Con la prevalenza di smartphone, sempre più persone scelgono di fare acquisti, prenotare voli e hotel e gestire le transazioni bancarie comodamente dal proprio divano. Ma una transazione ha resistito a questa rivoluzione online: richiedere un mutuo.

Uno dei processi più notoriamente noiosi e stressanti della civiltà moderna, ottenere un mutuo è stato a lungo associato a pile di documenti complicati e infinite ore di telefonate e riunioni. Ma quei giorni potrebbero essere ormai lontani, grazie a Rocket Mortgage di Quicken Loans.

Quicken Loans, il principale finanziatore online della nazione, l'anno scorso ha rilasciato Rocket Mortgage con la straordinaria affermazione che avrebbe potuto ridurre il processo di richiesta dei mutui fino a indolore otto minuti. Ma arrivarci non è stato facile. Regis Hadiaris, responsabile dei prodotti ipotecari di Rocket presso QL Labs (dipartimento per l'innovazione tecnologica di Quicken Loans), ha dichiarato che il prodotto ha richiesto un lavoro di tre anni - con un team di oltre 500 sviluppatori e designer di software di QL Labs per reinventare il processo dei mutui per mobile.

"Avevamo bisogno di un processo frustrante, lento e complicato e trasformarlo in qualcosa di veloce, intelligente e facile", ha detto Hadiaris. "Non abbiamo semplicemente preso il processo e messo online. Abbiamo creato un sito Web reattivo e un'app mobile per consentire agli utenti di creare un account e superare il processo di intervista per rifinanziare o acquistare un mutuo. Rispondete ad alcune domande e poi tiriamo nelle informazioni finanziarie, bancarie e creditizie sul back-end e il sistema funziona ".

Rocket Mortgage distilla il processo di richiesta e verifica in un modulo online intuitivo, offrendo agli utenti strumenti di scorrimento interattivi per confrontare e personalizzare termini di mutuo, tassi di interesse e piani di pagamento su misura per le loro informazioni finanziarie, il tutto senza caricare manualmente moduli e documenti giustificativi. Hadiaris ha spiegato che Quicken Loans ha stretto una partnership con una rete di fornitori di buste paga e reddito per aggregare e importare dati sul reddito, insieme al 95% degli istituti finanziari per richiedere automaticamente estratti conto bancari, attività e informazioni sulla proprietà.

Hadiaris ha affermato che, anziché fare affidamento sui calcolatori dei mutui, che operano in base a presupposti finanziari, Rocket Mortgage utilizza un motore di sottoscrizione automatizzato per sviluppare una vera soluzione ipotecaria personalizzata in base ai dati finanziari personali.

"Rocket Mortgage ti consente di bloccare il tuo tasso di interesse e inviare i documenti di candidatura on-the-fly online, e poi andiamo a lavorare sull'approvazione e sottoponendo l'applicazione a controlli di qualità. Cerchiamo di offrire ai clienti un'esperienza semplice con tutti i garanzie adeguate ", ha detto Hadiaris. "In questo modo, Rocket Mortgage rimuove in seguito i mal di testa nel processo dei mutui perché l'onere della prova non è più a carico dell'utente per verificare i documenti in seguito; li importiamo per te."

Gli acquirenti di mutui ricevono una notifica di approvazione entro 10 minuti e quindi hanno accesso a tutti i dettagli della documentazione del prestito online. Attualmente Rocket Mortgage supporta mutui per la casa a tasso variabile (da 8 a 30 anni), rifinanziamenti per prestiti della Federal Housing Administration (FHA) e prodotti ipotecari per i Veterans Affairs (VA) per ufficiali militari e veterani in servizio attivo. Una volta completato il processo di domanda, è sufficiente passare a MyQL, un'altra app mobile di Quicken Loans per chiudere il prestito e continuare a elaborare i pagamenti mensili.

Ma cosa succede se non sei ancora pronto per andare all-in su un mutuo online? Hadiaris ha sottolineato che se gli utenti devono parlare con un essere umano, l'app include collegamenti su ogni schermo per chiamare il team di mutui ipotecari Quicken Loans o avviare una chat dal vivo all'interno dell'app o del sito Web. "Il punto di Rocket Mortgage è che il cliente può passare attraverso il processo come preferisce; hanno sempre il controllo. Il processo di mutuo diventa completamente trasparente", ha detto.

Rocket Mortgage è attualmente l'unica tecnologia del suo genere e confronta solo i prestiti ipotecari tra le opzioni di prestiti Quicken. Ma non dovrebbe passare molto tempo prima che vediamo il resto dei principali istituti di credito ipotecario seguire l'esempio. Ora che gli acquirenti di case possono visitare un sito Web, navigare e richiedere un mutuo dal proprio telefono in meno di 10 minuti, il resto del settore dei mutui si trova in netto svantaggio.