Organizzarsi: cosa fare quando si supera il budget in mint.com

Il software di finanza personale aiuta molto a gestire meglio il denaro. Una delle app di finanza personale più popolari, Mint, è particolarmente utile per monitorare ogni transazione che si verifica su tutti i conti che possiedi, oltre a aiutarti a creare e tracciare budget in diverse categorie di spesa. Con Mint, puoi facilmente tenere d'occhio quanto spendi ogni mese in, diciamo, generi alimentari, caffetterie e miglioramento della casa. Ma tutti hanno delle spese insolite di tanto in tanto, e talvolta quelle spese insolite sono persino programmate in anticipo. La domanda è: come gestite queste deviazioni fiscali in Mint?

Ecco un esempio reale di un lettore che mi ha scritto di recente. Mi disse: "Il mio più grande problema con Mint è che sembra che ogni mese sarà perfetto. Chiunque abbia fatto un bilancio sa che non è mai così. Ad esempio, ho un" Misc ". budget per una spesa una tantum fissato a $ 100 al mese. Ci siamo appena trasferiti e questo mese ho dovuto acquistare diversi articoli che mi costano quasi $ 500. In un mondo perfetto, potrei semplicemente andare senza spendere nulla in "Misc". budget per cinque mesi, ma nella mia esperienza, c'è qualcosa che emerge sempre prima che io possa "ripagare" me stesso. Come posso tenere conto delle spese senza dire a Mint di ignorare questi acquisti?"

Il potere psicologico della barra rossa

Quando superi un budget impostato in Mint, la barra del budget diventa rossa. C'è un po 'di potere psicologico qui. Il rosso indica che sei nei guai. Il rosso indica che hai fatto qualcosa di sbagliato. Ma non è sempre così.

Esistono alcuni modi per impostare i budget per adattarsi a circostanze speciali, quindi non si vede quella malvagia barra rossa per le spese pianificate. Ma c'è anche un'opzione per lasciarlo e lasciarti guardare in faccia. Questa è la prima opzione che voglio discutere.

Opzione 1: accetta il rosso

In un certo senso, il punto del budget è quello di essere in grado di guardare e vedere quando si soffiano le spese di volta in volta, anche se è pianificato. Diciamo che spendo $ 10.000 per una ristrutturazione del bagno. Il budget della mia casa per quel mese viene distrutto, un'enorme barra rossa sul grafico a barre. Ma allora? Ho speso troppo. Lo sapevo. L'ho pianificato. Non è che mi prenda alla sprovvista.

Va bene, un rifacimento del bagno da $ 10.000 è un esempio estremo. Più probabilmente, per un acquisto di quelle dimensioni, dovresti prima creare un obiettivo per assicurarti di avere i soldi in anticipo.

Uno scenario più realistico, che in realtà mi è appena successo, è che spendo $ 180 su un tappeto. Ho classificato questo come spesa domestica, quindi dovrebbe apparire come uscito dal mio budget domestico. Ho fatto saltare il mio budget per il mese, ma non troppo male. Ma col passare del tempo, voglio essere in grado di guardare indietro e vedere che ho fatto saltare il mio budget e di quanto. Quando ripenso alla mia cronologia delle spese mese per mese, voglio sapere con quale frequenza soffio quel budget e su cosa lo sto spendendo. Forse il mio budget Home ha bisogno di un aumento. Essere in grado di vedere quando, quanto spesso e in che misura andare oltre il budget mi dà un quadro realistico di ciò che sto facendo con i miei soldi.

Opzione 2: nascondere la spesa

Un'altra opzione è nascondere determinate spese dal tuo budget. In Mint, la funzionalità di occultamento è nelle impostazioni.

Nascondersi rende i tuoi budget ignorare le spese di un determinato account. Diciamo che ho una carta di debito collegata a un conto di risparmio che è solo per acquisti speciali. Se nascondo quel conto della carta di debito dai miei budget e dalle mie tendenze, qualsiasi spesa che faccio con esso non verrà visualizzata rispetto al mio budget.

Opzione 3: rollover

Ho contattato Mint per ulteriori consigli sull'impostazione di budget per gestire le spese della vita reale. Kevin Kirn, responsabile del prodotto di Mint, ha inviato una risposta e ha proposto una soluzione molto semplice: abilitare l'opzione di rollover sul budget.

Quando imposti un budget per il rollover, tutti i soldi rimanenti nel budget che non hai speso per il mese passano al mese successivo. Diciamo che ho un budget per la caffetteria di $ 35. Ad agosto spendo solo $ 30 nei bar. A settembre, il mio budget per la caffetteria sarà di $ 40.

I budget per il rollover, mi ha detto il rappresentante di Mint, possono aiutare a motivare qualcuno a spendere meno per determinati articoli in previsione di un acquisto più grande in seguito.

Per abilitare la funzione di rollover in Mint, vai ai tuoi budget e fai clic per modificarne uno. Nella casella di modifica, vedrai un'opzione per "iniziare ogni mese con l'importo residuo del mese precedente". Spunta quella casella e ora hai un budget per il rollover.

Opzione 4: creare una nuova categoria

Kirn ha considerato la mia idea che alcuni tipi di spesa pianificata, come un rinnovo del bagno di $ 10.000, potrebbero essere un obiettivo migliore. Ma ha anche pensato al mio tappeto da $ 180. Quel livello di acquisto non si adatta a un obiettivo, anche se il concetto generale potrebbe essere lo stesso. Sapevo che avrei comprato un tappeto, e avevo fissato un budget di $ 200 per questo.

Invece di usare un obiettivo, mi ha detto Kirn, potresti creare una categoria in una categoria esistente solo per questo grande acquisto e stabilire un budget separatamente.

Ecco come farlo: vai su Budget e scegli Crea un budget. Quindi, quando viene richiesto per la categoria, scegliere di vederli tutti. Seleziona Home (o qualunque sia la categoria principale) e, a destra, crea una nuova categoria (figlio) per l'acquisto. Nel mio caso, potrei creare una nuova categoria chiamata Living Room Rug o Arredamento e inserirla nella categoria Home. Quindi impostarei un budget una tantum di $ 200 per questo. Assicurati di scegliere il mese in cui questo budget una tantum è pertinente.

Rimanere in rotta

Avere budget in Mint o altre app di finanza personale ti aiuta a rispettare i tuoi obiettivi finanziari, aiutandoti a tenere d'occhio quanto stai spendendo. L'app mobile Mint è particolarmente utile quando sei effettivamente in giro per lo shopping, perché puoi guardare i tuoi budget e vedere quanto puoi o dovresti spendere prima di effettuare acquisti senza sgretolare i numeri in anticipo. Questo motivo è parte di ciò che rende Mint una delle migliori app di finanza mobile.