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Quando acquisti una nuova chitarra o un frullatore online, sembra che ti stia collegando direttamente con il venditore. Dietro le quinte, tuttavia, la tua transazione ottiene un intenso controllo monitorando i servizi progettati per prevenire le frodi. 2Checkout offre servizi di rilevamento delle frodi in 196 paesi in tutto il mondo. L'ultimo rapporto sull'indice di frode della società è interessante da leggere.
Tassi di frode
2Checkout utilizza una varietà di tecniche, alcune proprietarie, per distinguere le transazioni fraudolente da quelle valide. Il sistema cerca "comportamenti discutibili dell'acquirente" e rileva anche relazioni note e affidabili. Una caratteristica di particolare interesse è l '"ID dispositivo senza tag" che corrisponde a tutti i dispositivi utilizzati nelle transazioni con un'impronta digitale unica. Un dispositivo che è stato precedentemente implicato in una frode viene contrassegnato come potenzialmente fraudolento se si presenta di nuovo.
Con oltre un milione di transazioni tracciate ogni trimestre, gli analisti di 2Checkout ottengono un sacco di dati da analizzare. Iniziano calcolando un "tasso di frode" medio complessivo, dividendo il numero di incidenti fraudolenti per il numero di transazioni totali. Trattando questo tasso come zero, normalizzano i tassi di frode per ciascun paese, tipo di pagamento o altra categoria. Un negativo qui significa che il tasso di frode è peggiore: se una categoria ha un tasso di frode di -100 sarebbe doppiamente rischiosa. I valori positivi riflettono una riduzione del rischio. Un tasso di frode di 50 indica una categoria che è la metà più rischiosa della media.
Il migliore e il peggio
Ricorda, i clienti di 2Checkout sono i venditori online, non i consumatori. Sapere quali tipi di pagamento, paesi, valute e così via sono i più rischiosi è un'informazione preziosa per un fornitore. Ad esempio, il tasso di frode per Discover e Diners Club (Diners Club? Davvero?) È -75, mentre quello di PayPal è un 50 positivo. MasterCard arriva a 21, molto meglio di Visa -27. (Il rapporto non specula sul motivo di queste differenze).
Il tuo negozio online dovrebbe semplicemente rifiutare tutte le transazioni che hanno un indirizzo di fatturazione o un indirizzo IP in Indonesia? Forse no, ma con un tasso di frode di -1.276 per l'indirizzo di fatturazione e -1.703 per l'indirizzo IP, le transazioni indonesiane sono notevolmente più rischiose rispetto a quelle di qualsiasi altro paese. Il prossimo paese ad alto rischio, il Pakistan, arriva a -502 per indirizzo di fatturazione e -859 per indirizzo IP, non così rischioso come l'Indonesia.
Se hai intenzione di commettere una transazione online fraudolenta, potresti anche renderla grande, giusto? Quindi non sorprende che quando gli analisti hanno eliminato le frodi per importo del pagamento, la categoria peggiore riguardasse transazioni di oltre $ 400. Sorprendentemente, la prossima categoria peggiore riguardava pagamenti da $ 10 a $ 19. Non sono sicuro di cosa pensare.
Il rapporto completo suddivide inoltre le transazioni per valuta, per paese o per paese e per tipo di prodotto. Mentre il rublo russo ha guadagnato il miglior tasso di frode nell'analisi della valuta, il rapporto rileva che la valuta è "un debole predittore di attività fraudolente".
Non sono un commerciante online, ma ho trovato il rapporto intrigante anche così. C'è molto da fare sotto la superficie ogni volta che acquisti qualcosa online.
