Recensione e valutazione di Zelle

Potresti non aver sentito parlare del servizio di pagamento mobile e dell'app Zelle, ma il consorzio bancario dietro di essa afferma di aver spostato più di $ 75 miliardi l'anno scorso in 247 milioni di pagamenti. Zelle differisce dalla maggior parte dei servizi di pagamento mobile in quanto è molto probabile che non lo utilizzi dalla sua stessa app (anche se ne viene offerta una), ma dall'app della tua banca specifica. Pertanto, Zelle è più strettamente legata al tuo conto bancario reale rispetto ad alcuni concorrenti. I pagamenti vanno direttamente sul conto bancario del destinatario, anziché in un'area di detenzione, come accade per esempio con Venmo e Square Cash. È possibile utilizzare il servizio per il pagamento da persona a persona sui conti bancari statunitensi delle persone fisiche, ma non per gli acquisti in negozio. Sebbene la sua interfaccia non sia nulla di entusiasmante, se non vuoi scherzare con un'app separata, Zelle è una buona soluzione, rendendo i trasferimenti di denaro facili, gratuiti e veloci, con il minimo fastidio di installazione.

Come alzarsi e correre con Zelle

Ci sono due modi per andare avanti con Zelle. Puoi utilizzarlo nell'app mobile della tua banca o scaricando l'app dall'app store del tuo smartphone. Ho usato il metodo precedente per la maggior parte dei miei test, ma ho anche verificato l'app, che è disponibile per Android 5.0 e versioni successive e per iOS 9.0 o versioni successive. Funziona con oltre 50 grandi banche statunitensi, inclusa la maggior parte dei grandi nomi, tra cui Bank of America, Chase, Citibank, PNC e Wells Fargo. Puoi scoprire se la tua banca è tra quelle supportate nella pagina Inizia Zelle. Dopo aver fatto clic sulla pagina della tua banca lì, puoi vedere se l'app della banca includeva il supporto Zelle o devi installare l'app Zelle separata.

Ho testato Zelle nell'app dalla mia banca, Ally, che è una banca online di GM Capital. Tutto quello che dovevo fare era accettare di ricevere messaggi SMS sul telefono che utilizzo per l'app, scegliere un account principale (ho scelto Controllo interessi) e confermare il numero di cellulare e il mio indirizzo e-mail. Dopo aver confermato con un messaggio di testo, ero pronto per iniziare a inviare denaro con Zelle.

Per l'app Zelle autonoma, devi consentire le notifiche e l'accesso alla posizione, quindi scegliere il logo della tua banca da un elenco. Poiché l'app della mia banca include il supporto Zelle, l'app Zelle mi ha semplicemente inoltrato all'app della banca.

Pagare le persone con Zelle

Zelle è solo negli Stati Uniti, quindi se il destinatario vive all'estero, cerca un'alternativa, come PayPal, Xoom o Remitly. Il destinatario del denaro non deve aver configurato l'app Zelle sul proprio smartphone in anticipo quando lo si invia a loro (anche se è necessario registrarsi a Zelle online o nella sua app bancaria per ottenere i soldi). Per inviare denaro, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di cellulare o l'indirizzo e-mail del tuo amico.

L'interfaccia di Zelle è molto semplice: è solo una schermata prevalentemente bianca con le opzioni Invia e Richiedi. Una scelta divisa in grigio in fondo è un segnaposto per la futura capacità di dividere i pagamenti tra più parti. (L'opzione Dividi ha funzionato sul sito Web della mia banca, tuttavia.) Toccando Invia si apre una pagina Contatti vuota. Puoi aggiungere un nuovo contatto inserendo il nome, il numero di telefono, l'indirizzo e-mail o il numero di instradamento bancario a 9 cifre. L'aggiunta da contatti esistenti è molto più semplice.

Non è possibile inviare importi inferiori a $ 1 tramite il servizio. Puoi impostare una data in futuro se desideri che il pagamento venga eseguito in un secondo momento. Se anche il beneficiario ha effettuato la registrazione a Zelle, la transazione avviene in pochi minuti; in caso contrario, sono necessari da uno a tre giorni lavorativi. Nella pagina di conferma finale, c'è uno spazio vuoto per mettere una nota sul pagamento. A differenza di Venmo, Zelle non richiede.

Zelle non applica commissioni per lo spostamento di denaro, il che rappresenta un enorme vantaggio rispetto ai tradizionali bonifici bancari, che possono facilmente costare $ 25. Sebbene le FAQ di Zelle affermino che potrebbero esserci addebiti da parte della tua banca, la mia ha confermato che non prevede alcun addebito. Se desideri trasferire denaro sul tuo conto bancario da Venmo all'istante, è di 25 centesimi per transazione e Square Cash addebita l'1% per i depositi istantanei. È piuttosto ripido, soprattutto se si trasferisce una grande quantità.

L'importo che puoi inviare è determinato dalla tua banca e aumenta man mano che utilizzi correttamente il servizio, come con altri servizi di pagamento. La mia banca mi ha permesso di inviare fino a $ 5.000 al giorno e $ 10.000 al mese, un importo iniziale superiore rispetto a me da praticamente tutte le altre app di pagamento popolari. Per fare un confronto, Venmo ti consente solo di inviare $ 300 a settimana per iniziare, e con un buon comportamento che sale a $ 3000. Square Cash ti consente solo di inviare $ 250 settimanalmente per iniziare. Google Wallet (presto ripubblicato su Google Pay) ti consente di inviare fino a $ 9.999 per transazione, con un limite di $ 10.000 a settimana. I Pagamenti di Facebook ti consentono di inviare lo stesso importo, ma solo se hai inserito le informazioni della carta di debito.

Dopo che ho inviato la transazione confermata, il mio destinatario ha ricevuto un messaggio SMS che lo informava. Zelle differisce dalle altre app di pagamento in quanto non ha mai dovuto aprire l'app di pagamento per accettare i soldi. Inoltre, il destinatario non deve nemmeno avere un'app. Se hanno abilitato Zelle sul sito Web o sull'app della loro banca, i soldi vanno semplicemente sul loro conto bancario, grazie ai suoi legami con le banche. In caso contrario, c'è un periodo di attesa da 1 a 3 giorni dopo l'iscrizione a Zelle, per motivi di sicurezza.

Un altro vantaggio che non ho visto nella maggior parte delle app di pagamento è che esiste un'opzione di arresto del pagamento, nel caso in cui non si desideri inviare quei soldi dopo tutto.

Con Venmo, Apple Pay, Square Cash e altri, devi anche spostare esplicitamente il denaro dal conto dell'app / servizio al tuo conto bancario per possederlo effettivamente. Con Zelle i soldi vanno direttamente sul conto bancario del destinatario. Come notato sopra, i trasferimenti istantanei con Venmo e Square Cash sono soggetti a commissioni associate.

Se si desidera trasferire denaro dal browser Web anziché da un'app mobile, è possibile utilizzare Zelle solo tramite il sito Web bancario. Altri, come Google Wallet, PayPal e Square Pay, ti consentono di effettuare e richiedere pagamenti facilmente dal Web, mentre Apple Pay ti consente di pagare solo tramite l'app per iPhone.

Zelle protegge le transazioni con autenticazione e monitoraggio per frode, ma non ha richiesto l'autenticazione a due fattori come fa Apple Pay per i pagamenti da persona a persona. Dal momento che di solito utilizzerai Zelle all'interno dell'app o del sito della tua banca, ciò ti dice che è abbastanza sicuro per essere utilizzato dalle banche. Un contatto di Zelle mi ha informato che Zelle prende "misure precauzionali durante l'iscrizione per mitigare il rischio di frode per i consumatori e per limitare le perdite per le nostre banche partecipanti", ma non ha rivelato dettagli, preferendo tenere quelli vicini al giubbotto. Ha senso.

Cosa non ottieni

Come accennato, Zelle non ti consente di pagare nei negozi come puoi con LevelUp. Né puoi pagare sui negozi online o a livello internazionale, come puoi fare con PayPal. Ciò significa che non esiste alcuna integrazione con la carta fedeltà come quella di Android Pay, Apple Pay e LevelUp. Né presenta un social network dei tuoi pagamenti, come fa Venmo. Puoi considerare che sia un segno positivo o negativo, a seconda che ti piaccia che i tuoi amici sappiano chi stai pagando per cosa. Inoltre, a differenza della maggior parte delle app di pagamento, Zelle non ti consente di utilizzare una carta di credito con Zelle o una carta bancomat regalo come fonte di pagamento. Square Cash ha recentemente aggiunto il supporto Bitcoin, che non si ottiene in Zelle, sebbene l'app Coinbase supporti Bitcoin e altre criptovalute per anni.

Un modo semplice per pagare

Zelle è uno dei servizi di pagamento mobile più facili da configurare e, come con Facebook Messenger Payments, potrebbe non essere nemmeno necessario installare un'app separata se l'app bancaria lo supporta. La maggior parte delle grandi banche statunitensi lo fanno. L'interfaccia non vincerà alcun premio di design, ma è chiara e funzionale. E non c'è nessun intermediario, i soldi vanno direttamente sul conto bancario del tuo contatto, piuttosto che rimanere in un posto di detenzione come accade per la maggior parte dei servizi come Apple Pay e Venmo. Sebbene il suo produttore affermi che l'adozione di Zelle è in ascesa, la nostra scelta dei redattori, Venmo rimane l'app di pagamento mobile più conosciuta e con tutte le funzionalità per ora.