Elaborazione dei pagamenti sul web: 7 cose da considerare

Troppo spesso, i commercianti che entrano nell'arena dell'e-commerce vedono l'elaborazione dei pagamenti online come una sorta di ultimo passo o addirittura un ripensamento. È visto come qualcosa da dedicare qualche minuto dopo mesi di lavoro alla progettazione del sito Web. Mentre il design del tuo sito Web è certamente importante, la verità è che una pagina di pagamento ingombrante o ingombrante può alienare i clienti più velocemente di qualsiasi altra cosa. C'è persino un termine per questo: abbandono del carrello.

L'abbandono del carrello è una considerazione di fondamentale importanza per i giocatori di e-commerce maturi, principalmente perché può essere incredibilmente alto se si dà poca attenzione a come funziona il motore di elaborazione dei pagamenti. Dai un'occhiata a queste statistiche sui tassi di abbandono dal Baymard Institute se hai bisogno di prove concrete. La cosa più importante quando si sceglie un servizio di elaborazione di pagamenti online, indipendentemente dal fatto che la relazione di pagamento sia direttamente con un gateway di pagamenti (commercianti più grandi) o indirettamente tramite un'organizzazione di vendita indipendente (ISO), è riflettere attentamente sulla propria strategia aziendale.

Solo allora dovresti prendere le decisioni importanti che influenzeranno la tua strategia di elaborazione dei pagamenti. Nello specifico, queste decisioni includono quali tipi di pagamenti desideri accettare, in quali paesi intendi vendere, indipendentemente dal fatto che la tua azienda trarrà beneficio dall'integrazione mobile e altro ancora. Sfortunatamente, l'approccio più popolare per trovare un partner di pagamento, in particolare tra i piccoli o nuovi commercianti online, è quello di trovare il prezzo più accettabile e quindi accettare qualsiasi servizio che quel partner offre.

I servizi offerti da un potenziale partner per l'elaborazione dei pagamenti e persino il modo in cui li offrono possono avere un impatto critico sulla tua attività. È una pessima idea accettare tali servizi senza sapere esattamente quali saranno questi effetti. Detto questo, ecco sette considerazioni che vorresti prendere in considerazione anche prima di iniziare la tua ricerca di un partner per i pagamenti online:

1. Conservare prima un QSA PCI

La maggior parte dei commercianti ora comprende che parte del prezzo di accettazione delle carte di credito e debito è sottoposto al processo di conformità PCI. La parte fondamentale di tale processo è far valutare e valutare il loro stato di sicurezza da un PCI Qualified Service Assessor (QSA). Pensa a una valutazione PCI del QSA simile a quella di un revisore dei conti IRS che conduce un controllo della dichiarazione dei redditi, tranne per il fatto che i commercianti possono scegliere il loro QSA e devono pagare anche loro. (Se questo suona come un conflitto di interessi per te, allora non sei solo. Salviamo quella discussione per un altro giorno.)

Dato che i commercianti dovranno quasi sempre conservare un QSA - e il costo è lo stesso indipendentemente da quando inizia l'accordo - ha molto senso proteggere un QSA prima di iniziare a valutare i processori di pagamento. Perché? Quel QSA può aiutarti a scegliere un potenziale processore valutando la sua situazione di sicurezza oltre alla tua (e probabilmente sapranno già di tutti i principali incidenti di sicurezza con cui un particolare processore potrebbe essere stato coinvolto).

Inoltre, un requisito PCI (è 12.9, disponibile come parte di PCI 3.2, disponibile qui) richiede che il fornitore di servizi fornisca un bel po 'di informazioni formalmente a qualsiasi commerciante che conosce PCI abbastanza bene da richiederlo. Raccogli quel materiale per tutte le tue future società di pagamenti e condividilo con il tuo QSA perché, una volta che lo avranno, saranno in grado di suggerire quali fornitori potrebbero darti in seguito problemi di sicurezza. In altre parole, possono essere cruciali per una decisione su quale scegliere.

2. Decidi dove vuoi che risieda il tuo processo di pagamento

Questo è un altro problema di sicurezza. Vuoi che i clienti compilino i loro moduli di pagamento sul tuo sito Web o sul tuo sito web ISO / gateway? Ci sono alcune ottime ragioni perché ciò avvenga in un luogo diverso dal tuo sito web. Ad esempio, il processo di valutazione PCI sarà molto più rapido e semplice se il tuo server e i tuoi dipendenti non avranno mai accesso ai dati delle carte di pagamento dei clienti.

È anche facile da implementare in quanto è disponibile tramite un reindirizzamento semplice e quasi istantaneo dal tuo sito Web al sito Web del partner di pagamento. Le società ben note per tali funzionalità includono Amazon e PayPal che, come molti altri concorrenti, non solo consentono il reindirizzamento ma forniscono anche accesso a una landing page che può portare il tuo logo e i colori del design in modo che il processo non sembri stonante per il cliente; molti potrebbero non accorgersene nemmeno.

L'unica considerazione da tenere a mente è che, spostando il motore fuori sede, si diventa automaticamente completamente dipendenti dalla sicurezza del proprio partner di pagamento. Ma, dato che sarai dipendente in una certa misura, non importa quale sia, un aspetto negativo. Ricorda solo che non puoi firmare la responsabilità. Se qualcuno visita il tuo sito commerciale, acquista qualcosa, e poi le credenziali della carta di quel cliente finiscono nelle mani di un cyber-nogoodnik, continuerai a oscillare su un gancio legale.

È semplice: scegli il percorso di minor resistenza. "Se non hai bisogno di conservare i dati delle carte, non farlo", consiglia Adam Perella, un responsabile della contabilità e consulenza di sicurezza e conformità presso Sikich.

3. Quali tipi di pagamento vuoi accettare?

Certo, American Express, Mastercard e Visa sono i candidati ovvi così come forse Diner's Club e Discover. Ma che dire di Amazon Payments, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo o persino ACH ed e-check? La tecnologia non sta solo semplificando l'utilizzo dei metodi di pagamento tradizionali online; sta moltiplicando quelle opzioni in una clip molto veloce. Diverse società di pagamenti probabilmente supporteranno solo alcune delle opzioni appena menzionate (e ce ne sono anche altre là fuori), il che è importante se sei preoccupato di posizionare il tuo sito web per il futuro.

Tuttavia, per lo stesso motivo (puntata sui pagamenti a basso costo previsti), è necessario dare priorità a tali opzioni. La mancanza di Bitcoin supporta un patto? Accettare Discover è bello, ma cosa ti dicono i tuoi dati di vendita su quanti dei tuoi potenziali clienti hanno quella carta ma non ne hanno una? Non esiste una risposta semplice a questo problema e il miglior esperto di ciò che funzionerà in modo ottimale per i tuoi clienti sei tu. Molti dei tuoi potenziali studenti universitari?

Quindi potresti scoprire che Venmo è più critico di Amex. Quante prospettive ti aspetti di visitare da Asia, Australia o Sudafrica? Se la risposta è "molto", verifica quali metodi di pagamento sono più popolari in quei paesi. Non stai cercando il miglior partner per i pagamenti là fuori. Stai cercando il miglior partner per i pagamenti per te e questi criteri devono includere considerazioni specifiche per i tuoi clienti qualunque cosa tu stia vendendo.

4. Semplicità della forma di pagamento

Dopo aver discusso con i possibili fornitori di servizi di pagamento, chiedi di esaminare il loro modulo di pagamento a bordo online. Chiedi quali eventuali cambiamenti sono disposti a fare. Vuoi che il modulo sia il più corto possibile. Perché chiedere la città e lo stato e quindi il codice postale quando si richiede semplicemente il codice postale per prima cosa elimina la necessità di richiedere città e stato? Perché chiedere che tipo di carta è e quindi chiedere il numero della carta quando il numero della carta rivelerà il tipo di carta che è comunque?

Gli esperti concordano: questo è un posto in cui vuoi seguire la regola KISS (Keep It Simple Stupid). "Per ridurre al minimo le frodi, raccogliere CVV, indirizzo - solo riga 1 - e codice postale", ha dichiarato Dan Burkhart, CEO di Recurly. "L'indirizzo e il codice postale vengono utilizzati per la convalida dell'indirizzo, ma la città, lo stato e il paese non vengono convalidati ad eccezione dell'AVS avanzato che quasi nessuno utilizza."

5. Nessuna sorpresa: spedizione, tasse

Un altro grande modo per perdere i clienti è quello di farli colpire con una sorpresa alla cassa. Prima di inviarli al tuo partner per il pagamento, fai tutto il possibile per calcolare accuratamente le spese di spedizione complete e tutte le tasse applicabili. L'imposta sulle vendite, ad esempio, è influenzata dal fatto che si disponga di operazioni nello stato del cliente, un concetto noto come nesso. È qui che il cliente e il commerciante si trovano nello stesso stato. Questo può complicarsi. Un singolo centro di distribuzione, ad esempio, può causare nessi, ma a volte anche i telelavoratori.

Supponiamo che un commerciante abbia un dipendente che vive nel Connecticut ma che lavora proprio accanto alla sede del commerciante a New York City. Questo commerciante non ha operazioni in Connecticut. Se quel dipendente ottiene l'approvazione per lavorare da casa in un determinato giorno, una definizione rigorosa è che il Connecticut dovrebbe addebitare l'imposta sulle vendite ai residenti del Connecticut in quel giorno. Letteralmente, dove quel commerciante deve addebitare l'imposta sulle vendite potrebbe cambiare di giorno in giorno. Stati diversi hanno regole e interpretazioni diverse. Ciò significa che un acquirente potrebbe essere addebitato per l'imposta sulle vendite in un articolo un giorno e non addebitare l'imposta sulle vendite per l'articolo identico il giorno successivo. Il punto? Se un acquirente non ha intenzione di addebitare l'imposta sulle vendite per questo acquisto in questo momento, informa l'acquirente all'inizio del processo. Ridurrà il prezzo dell'articolo e potrebbe bloccarsi in quella vendita.

I costi di spedizione sono generalmente basati su peso e velocità, ma anche la distanza può svolgere un ruolo. E, naturalmente, quale servizio di consegna sta utilizzando il commerciante e anche i dettagli dell'accordo che hanno stipulato con quella società fanno una grande differenza. Ciò significa che, anche senza conoscere l'indirizzo del cliente, è generalmente facile proiettare una gamma decente. Ciò potrebbe fare la differenza tra perdere e mantenere quella vendita.

6. Integrazione mobile

Prima di decidere su un partner, esamina l'aspetto e l'aspetto dei loro moduli sui dispositivi mobili che ritieni siano più probabili per i tuoi clienti. HTML5, ad esempio, fa molte promesse ma, quando si tratta di un'esperienza mobile ottimale, non è un proiettile d'argento.

"Pensa a come integrare la tua app mobile nel sito Web prima di consolidare l'architettura del tuo e-commerce per evitare duplicazioni di sforzi e mal di testa dovuti all'incompatibilità della versione del software", ha suggerito Tim Sloane, Analista dei pagamenti con il Mercator Advisory Group.

7. Competenza verticale

Ciò non si applica necessariamente a tutti i commercianti ma, se ti trovi in ​​una verticale specializzata (come ad esempio un ristorante a servizio rapido o stazioni di servizio, ad esempio) che hanno i loro problemi di pagamento specifici, potresti voler dare priorità ai pagamenti aziende specializzate nella tua verticale.

Diciamo che un ristorante a servizio rapido ha deciso di consentire l'ordinazione sul web, con il cliente che ha la possibilità di mangiare in negozio (nessun ritardo nell'ordinazione, basta entrare e il cibo è pronto) o portarlo a casa. In alcuni stati, tuttavia, l'imposta sulle vendite sarebbe applicata in modo diverso in queste due situazioni. Un pacchetto di pagamenti specializzato in questo tipo di ristoranti avrebbe già preso in considerazione il software. In altre parole, chiederebbe al cliente i propri piani e aggiungerebbe l'imposta sulle vendite, se del caso.

Questo vale anche per i commercianti con insolite esigenze geografiche. Se ti aspetti un sacco di clienti dall'Europa dell'Est o dal Medio Oriente, allora è una buona idea assicurarti di avere un partner per i pagamenti che abbia familiarità con l'elaborazione dei pagamenti in quelle regioni, in particolare le questioni fiscali e tariffarie. In caso di dubbi, rivolgersi al telefono con un potenziale processore e porre loro domande dettagliate o, meglio ancora, assumere un consulente che è un esperto nella zona e farlo fare. Sì, è denaro extra, ma trovare il giusto processore al primo tentativo è un investimento che ripagherà nel lungo periodo.