Rassegna e valutazione di karma di credito (per Android)

Rapporti di credito al consumo e punteggi di credito sono confusi. Capire come ottenerli può essere altrettanto confuso. Il credito Karma lo rende più facile. Questa app di finanza mobile gratuita estrae il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito direttamente da due importanti uffici di segnalazione del credito, aggiornandoli una volta alla settimana. L'app per Android ha un utilizzo abbastanza limitato nel contesto mobile, sebbene ti consenta di tenere d'occhio il tuo rapporto di credito in qualsiasi momento. Non ha funzionalità di gestione finanziaria che potrebbero essere utili in viaggio, come avvisi di limite di budget o servizi di pagamento delle bollette. Vale la pena utilizzare l'app se sei un tipo di persona mobile-first. In caso contrario, attenersi al sito Web di Credit Karma.

La presente recensione esamina in particolare l'app per Android di Credit Karma. Per ulteriori dettagli sul servizio in generale, consultare la mia recensione approfondita di Credit Karma.

Prezzo e informazioni richieste

L'app Credit Karma è scaricabile e utilizzabile gratuitamente. In nessun momento della procedura di registrazione ti viene nemmeno chiesto di fornire una carta di credito. Ma affinché il servizio funzioni, è necessario fornire alcune informazioni personali, come la data di nascita e le ultime quattro cifre del numero di previdenza sociale. Ti vengono anche poste alcune domande per verificare la tua identità, come "quale di questi numeri di telefono non hai mai avuto?" Iscrivendoti, accetti anche di consentire a Credit Karma di estrarre il tuo rapporto di credito da TransUnion ed Equifax.

Il credito Karma prende le informazioni fornite e le informazioni dal tuo rapporto di credito e le utilizza per mostrarti pubblicità altamente mirata. Ad esempio, Credit Karma sa se hai una carta di credito con un saldo. Conosce il tasso di interesse che paghi su quel saldo, se ti sono state addebitate commissioni in ritardo e così via. L'app può quindi mostrarti un annuncio per, diciamo, le carte di credito che offrono un ottimo affare per le persone che trasferiscono i saldi.

Nel redigere i rapporti di credito e i punteggi di credito, il credito Karma soddisfa un'esigenza abbastanza di nicchia. E non è l'unica società finanziaria personale a farlo. WalletHub è simile. Come il Credit Karma, è gratuito e si concentra su rapporti e punteggi di credito. Ce ne sono anche altri, tra cui Credit Sesame, NerdWallet e Mint.

Sicurezza e privacy

A livello di app, Credit Karma richiede un PIN di quattro cifre, il che è buono, e puoi cambiarlo in un codice di disegno di modello se lo desideri, o un ID di impronta digitale per i dispositivi supportati. Per impostazione predefinita, impedisce al telefono di acquisire schermate, sebbene sia possibile disabilitare questa funzione nelle impostazioni.

Per quanto riguarda i termini di servizio e l'informativa sulla privacy dell'azienda, ti consiglio di leggerli, soprattutto se hai dubbi nel fornire a qualsiasi azienda i tuoi dati personali o l'accesso alle informazioni finanziarie su di te.

L'unica parte delle politiche del Credit Karma che mi è saltata fuori è legata all'annullamento o alla disattivazione della tua iscrizione. Puoi cancellare e disattivare la tua iscrizione, ma ciò non cancella i tuoi dati dal sistema di Credit Karma. Al momento della disattivazione, la società disabilita il tuo account e interrompe l'invio delle comunicazioni, ma conserva i tuoi dati per due anni, e qualche tempo dopo, li renderà anonimi.

Cosa c'è nell'app Credit Karma?

L'app Credit Karma non ha molto da offrire come il sito Web, concentrandosi esclusivamente su rapporti e punteggi di credito. Anche la versione per iPhone dell'app ha un po 'di più. Il Credit Karma per Android fornisce comunque un buon livello di dettaglio delle informazioni che contiene. Ad esempio, quando la schermata principale dell'app visualizza un punteggio di credito, viene visualizzato anche il nome della fonte (come TransUnion o Equifax), la data dell'ultimo aggiornamento e un riepilogo del significato del punteggio (eccellente, bene, ecc.).

Dalla schermata principale, è possibile scorrere verso il basso per visualizzare le offerte o scorrere per i dettagli di riepilogo sui fattori che incidono sul punteggio di credito, come l'importo totale del debito dovuto o la percentuale di utilizzo della carta di credito rispetto al credito totale.

Il credito Karma ti dice molto sui fattori che influenzano il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio, quindi in questo senso è altamente educativo. Fornisce informazioni personalizzate su di te e sulla tua storia creditizia, nonché una valutazione generale del significato dei diversi fattori. Spiega, ad esempio, che cosa è una dura richiesta, mostrandoti anche se ne hai sul tuo rapporto di credito.

Le offerte sono solide e, in un certo senso, mi piacciono più di quelle di Mint.com, perché Credit Karma fornisce dettagli più espliciti. Un'offerta con carta di credito mostrava tre punti chiave evidenziati nelle rispettive caselle: tariffa annuale, APR di acquisto introduttivo e APR di acquisto normale. Di seguito sono riportati ulteriori dettagli sui vantaggi della carta. Se fai clic per visualizzare l'offerta, vedrai Credit Karma's Take, con alcuni punti su "Cosa piace" e "Cerca." Queste informazioni possono aiutarti a individuare una carta che non è adatta. In un caso, il Credit Karma ha segnalato che una carta di credito mi avrebbe addebitato commissioni di acquisto internazionali. Per quanto l'app sia a conoscenza dei miei dati finanziari, non sa che la maggior parte della mia spesa con carta di credito avviene all'estero. Sono contento di non aver fatto domanda per quella carta! Al contrario, l'ultima volta che ho fatto domanda per una nuova carta di credito tramite Mint, non sono stati menzionati pro e contro, e ho dimenticato di leggere attentamente le informazioni sulle transazioni estere. Ora sono bloccato con una carta che non uso mai.

Vedrai anche le tue "probabilità di approvazione" accanto ad alcune delle pubblicità, il che significa che Credit Karma ti dice se pensa che la tua domanda per l'offerta avrebbe successo.

C'è un'altra funzionalità, ma è sepolta e difficile da trovare. Si chiama Denaro non riscosso e ti aiuta a cercare nei database di denaro non riscosso in diversi stati. Per usarlo, devi semplicemente inserire il nome completo di qualcuno. L'app cercherà una corrispondenza sul nome e offrirà un suggerimento per lo stato se viene trovato denaro non riscosso. Puoi vedere la fonte dei fondi, il motivo per cui i fondi sono detenuti dallo stato e un link al sito in cui puoi provare a richiederlo. Una volta che segui quel link e lasci l'app di Credit Karma per provare a richiedere i soldi, tutte le scommesse si spengono sul fatto che l'interfaccia sarà ottimizzata per i dispositivi mobili. Ma è uno strumento piacevole da avere. Anche il sito web di Credit Karma lo ha.

Cosa manca

Quello che manca all'app mobile di Credit Karma sono le caratteristiche uniche dell'esperienza mobile. Il sito Web di Credit Karma ha questo accurato strumento di previsione del credito che mostra come il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato se si verificano determinati eventi. Ad esempio, cosa accadrà se richiedo un prestito e venissi negato o aprissi una nuova linea di credito? L'app Web di Credit Karma ti dice cosa succederebbe e anticipa quanto potrebbe danneggiare o aiutare il tuo punteggio di credito. Sarebbe utile su un dispositivo mobile, perché potresti usarlo la prossima volta che rimani bloccato in un aeroporto per tre ore con un ragazzo che cerca di spingere un'applicazione di carta di credito su di te. Sapresti come un'accettazione o un rifiuto potrebbe influire sul tuo credito, se dovessi fare domanda.

L'app Web ha anche alcuni strumenti rudimentali per tenere traccia delle tue spese, che non sono nemmeno nell'app Android. Alcuni di questi strumenti sono nella versione iPhone di Credit Karma, ma sono difficili da trovare e sembrano essere una porta del contenuto Web, piuttosto che un'esperienza costruita appositamente per la piattaforma mobile. Questi strumenti sono un rozzo facsimile degli strumenti di tracciamento della spesa di Mint, ma il Credit Karma è in una fase troppo precoce per essere considerato utile.

Gli strumenti di Mint, tuttavia, sono superbi da usare su un'app mobile. Ti danno una visione immediata del saldo di tutti i tuoi account, quindi sai prima di effettuare un acquisto se hai intenzione di recuperare un conto di debito o massimizzare una carta di credito. Mint ti avvisa anche se ti stai avvicinando al budget mensile in una determinata categoria di spesa, aiutandoti a pensarci due volte prima di spendere $ 4 per un caffè.

Mint ha anche funzioni di pagamento delle bollette che ti avvisano prima che le tue fatture siano scadute. Puoi effettuare un pagamento direttamente dall'app mobile Mint e, in molti casi, la transazione avviene entro 24 ore. Poiché l'app ti aiuta a pagare le bollette immediatamente quando ti viene ricordato che sono dovute, l'app ti aiuta efficacemente a evitare commissioni in ritardo e altri problemi finanziari. Il credito Karma non ha nulla del genere, anche se se si utilizza l'app Web per collegare i propri conti finanziari, invia e-mail di promemoria delle fatture, che non è quasi la stessa cosa. Tutto ciò che fa l'app è comunicarti il ​​tuo rapporto di credito e il tuo punteggio, con un abbondante contorno di informazioni sull'alfabetizzazione finanziaria.

Utile, ma non quotidiano

Il Credit Karma ha una buona app che non ti deriderà e che fornirà valore, ma in realtà solo in circostanze limitate. Se hai bisogno di conoscere il tuo rapporto di credito e il punteggio, può dirti. Ma non ha tutti gli strumenti o gli avvisi che portano un'app mobile di finanza personale da buona a indispensabile. Mint lo fa, e per questo motivo, è una scelta degli editori PCMag. Tuttavia, il Credit Karma è uno strumento eccellente per ciò che fa. Non c'è motivo per cui non puoi usarlo né con Menta. Ma avrai sicuramente un maggiore uso quotidiano da Mint.