Revisione e valutazione del credito Karma Tax 2019 (anno fiscale 2018)

Il credito Karma Tax ha fatto una buona prima impressione quando ha debuttato due anni fa, soprattutto considerando che fornisce preparazione e archiviazione fiscali gratuite e supporta la maggior parte dei principali moduli e programmi IRS. Anche il deposito statale è gratuito. Questo lo rende un'offerta unica, ed è un bell'aspetto software di preparazione delle tasse con strumenti di navigazione intuitivi, per l'avvio. Il suo contenuto di aiuto, tuttavia, è ancora insufficiente, anche se leggermente migliorato quest'anno. Free è allettante, soprattutto al momento delle tasse, ma i concorrenti spiegano il codice fiscale in modo molto più dettagliato e ciò potrebbe finire per risparmiare tempo e denaro a lungo termine. Dai un'occhiata alla nostra scelta degli editori, H&R Block Deluxe invece, per la sua più ampia applicabilità, un migliore supporto e un'esperienza utente superiore.

Dai controlli del credito alle tasse

Probabilmente avete sentito parlare del Credit Karma, che è stato fondato nel 2007 e vanta circa 85 milioni di membri. Il credito Karma fornisce punteggi e rapporti di credito gratuiti su base settimanale, mostrando anche i fattori che contribuiscono ad essi. Il servizio monitora attività sospette e avvisa l'utente di potenziali problemi. È necessario registrarsi per un account Credit Karma anche per ottenere l'accesso a Credit Karma Tax, che potrebbe essere scoraggiante per alcuni. Onestamente, tuttavia, tenere d'occhio il tuo credito è una buona idea e il credito Karma può aiutarti.

La società viene pagata per la carta di credito e le raccomandazioni di prestito che ti fornisce nel servizio principale di Credit Karma (il servizio fiscale non visualizza annunci). Alcuni utenti potrebbero non apprezzarlo, ma non l'ho trovato invadente nei miei test e sembra un compromesso più che equo. Se la tua situazione fiscale è abbastanza semplice, la maggior parte della concorrenza offre un livello gratuito e FreeTaxUSA è gratuito per la dichiarazione federale, sebbene addebiti $ 12, 95 per una dichiarazione di stato.

Un approccio familiare

Se hai mai preparato le tasse a mano, sai che può essere un processo che richiede tempo, confusione e frustrante, specialmente se il tuo reso richiede la presentazione di più moduli e pianificazioni oltre a un 1040. Devi fare tutto il tuo calcoli a mano e dopo aver trovato i moduli, i programmi e i documenti fiscali corretti necessari. Allo stesso modo, devi trasferire le cifre corrette dai moduli e dai programmi corretti alle righe corrette sul 1040. Inoltre, nonostante ciò che potresti aver sentito, il deposito delle tasse non è stato più semplice quest'anno.

Come tutti i servizi di preparazione fiscale, Credit Karma Tax offre un'alternativa online alla preparazione fiscale su carta e matita. Prende il controllo dell'intero processo come potrebbe fare un preparatore delle tasse in un ufficio, ponendoti domande e registrando le tue risposte. Leggi semplicemente le domande sulla pagina e fornisci le risposte facendo clic sui pulsanti o immettendo i dati, prima di passare al set successivo.

La tassa sul credito Karma funziona in background man mano che procedi e immette le tue risposte sulle righe corrette nei moduli e nei programmi appropriati dopo aver eseguito tutti i calcoli necessari. Se ti imbatti in un concetto sconosciuto, ci sono spesso (ma non sempre) contenuti di aiuto che puoi consultare. Quando hai finito di inserire tutto ciò che riguarda la tua situazione fiscale federale, il sito trasferisce i dati rilevanti sulla tua dichiarazione di stato, se ti viene richiesto di presentare uno. Tutti i servizi di preparazione fiscale personale operano in questo modo.

Informazioni di base

Se si desidera utilizzare la Credit Karma Tax, è necessario prima registrarsi al servizio Credit Karma, come precedentemente indicato. Fornisci alcuni dettagli personali, inclusi i numeri di previdenza sociale di chiunque abbia il nome sul reso.

La funzione Eventi della vita del sito mostra un elenco di situazioni fiscali come università, proprietà della casa e spese mediche. Gli eventi selezionati vengono visualizzati nella dashboard principale di Credit Karma Tax, che consente di navigare nel software. TaxAct Deluxe Plus fa un passo avanti su questo fronte, fornendo informazioni in anticipo su come questi eventi possono influenzare i tuoi rendimenti. TurboTax Deluxe intreccia l'estrazione di queste conoscenze nella sua conversazione virtuale in corso con te.

L'esperienza utente del credito Karma Tax

L'interfaccia utente di Credit Karma Tax è attraente e vivace in molti luoghi, soprattutto considerando che si tratta solo della terza iterazione annuale del servizio. È semplice, pulito e utilizza una piacevole combinazione di caratteri e colori in un layout ben progettato. La grafica è minima e alcuni schermi sono assolutamente disadorni, il che probabilmente contribuisce alle sue rapide modifiche.

Il sistema di navigazione del sito è cambiato l'anno scorso. La procedura guidata passo-passo dall'inizio alla fine è scomparsa, sostituita da una sorta di dashboard. Questo elenco verticale di argomenti è organizzato più o meno nel modo in cui dovresti affrontare la 1040 e la sua documentazione di supporto, in modo simile all'opzione go-it-alone offerta da altri siti. Compilare prima i dettagli personali della famiglia e quindi passare ad altri argomenti e argomenti secondari, come il W-2, lo stato dell'assicurazione sanitaria, i lavori autonomi o secondari, la proprietà della casa, i pagamenti delle tasse e le detrazioni e i crediti. Gli argomenti che non sono stati selezionati nella schermata introduttiva di Eventi di vita, o per i quali non si è idonei, sono nascosti, ma è possibile fare clic su un collegamento per rivelarli.

I pulsanti che scorrono sul lato destro della dashboard indicano lo stato di ciascun argomento. Se non lo hai visitato, ogni pulsante indica Avvio. Se hai, dice Modifica. Una colonna a sinistra di questi pulsanti mostra i totali per i dati forniti.

Una volta che entri in un'area tematica, Credit Karma Tax rilascia dichiarazioni o pone una o più (a volte molte più) domande su ogni schermata. Rispondi in una manciata di modi. Alcune schermate contengono campi vuoti per le tue risposte. A volte si seleziona un'opzione da un elenco a discesa o si fa clic su un pulsante per fornire la risposta. Sulle schermate che contengono un numero eccezionale di domande, come quelle che supportano l'Allegato C, è possibile alternare tra una vista a tutto schermo e una che riduce il numero di domande su ciascuna pagina.

Progredire nel sito è per lo più facile, a meno che non si desideri passare rapidamente a un altro argomento. A volte, fai semplicemente clic sui pulsanti Sì o No per andare avanti. Altre schermate hanno i pulsanti Indietro e Avanti che consentono di tornare alla schermata precedente o di spostarsi in avanti. Ma non esiste un profilo di navigazione completo o uno strumento che è possibile utilizzare per accedere facilmente a un'area tematica diversa.

Questo è un grave deficit. Devi continuare a eseguire il backup (o andare avanti) o fare clic sulla X nell'angolo in alto a destra per tornare di nuovo alla dashboard principale e passare a un'altra area di contenuto. Invece di una lunga sessione di intervista con l'opzione di passare a un altro argomento fuori sequenza, ti riporta sempre alla dashboard dopo aver completato una sezione.

Un altro problema è che alcuni elementi sono rimasti incompiuti quando ho testato il servizio. Ho provato a richiedere un credito per cure dipendenti e sono stato in grado di accedere al profilo del fornitore. Ma la schermata successiva voleva che selezionassi il dipendente rilevante; tali informazioni non erano state riportate dalla sezione Informazioni di base. Ho dovuto inserire nuovamente alcune delle informazioni identificative di quella persona. Inoltre, il sito non supporta alcuni moduli critici, come dichiarazioni di stato pluriennali o pluriannuali, Modulo 2210 (Pagamento insufficiente dell'imposta stimata) e Modulo 8885 (Credito d'imposta sulla copertura sanitaria).

Revisionare il tuo reso

Dopo aver completato tutte le sezioni pertinenti, il servizio esamina tutte le risposte fornite. Se Credit Karma Tax rileva un errore o un'omissione, offre di riportarti alle schermate offensive per risolverli. Questo non ha funzionato così bene l'anno scorso, ma da allora è migliorato. Non è ancora all'altezza dell'eccellente sistema di revisione incluso in TaxAct.

Il sito visualizza le voci per ogni problema che trova e spiega bene gli errori. Quando fai clic sul grande pulsante "Risolvi", viene visualizzata la schermata esatta in questione per apportare le correzioni. Ha avuto un piccolo problema con una detrazione che faceva parte del Tax Cuts and Jobs Act: la detrazione del reddito da impresa qualificato (QBI). Continuava a dirmi che dovevo confermare i relativi valori, ma lo avevamo già fatto, più di una volta. Alla fine, l'errore è stato eliminato.

Aiuto migliorato

Chiunque abbia mai preparato le proprie tasse sa che sorgono sempre delle domande e che ottenere un aiuto di qualità è assolutamente fondamentale. Il credito Karma Tax non ha avuto gli anni (o nemmeno i decenni) per costruire le risorse di supporto che i suoi concorrenti hanno, quindi la guida che offre è ancora piuttosto scarsa in confronto. Fa un buon lavoro nel farti sapere cosa sta cercando su ogni schermo, ma non collega i termini complessi come TurboTax, ad esempio. Il credito Karma Tax spesso non spiega nemmeno completamente la domanda o il concetto attuale.

Il servizio mostra una piccola "i" cerchiata alla fine di molte righe, più spesso di quanto non fosse l'anno scorso. Questi collegamenti offrono una breve spiegazione dell'argomento attuale, ma molti sono abbastanza approssimativi e non particolarmente utili. Ad esempio, quando si fa clic sul punto interrogativo dopo Spese ufficio, la finestra della guida indica "Includi in questa riga le spese per forniture e spese postali". Qual è la differenza tra quello e le forniture? Non c'è spiegazione. Inoltre, il sito a volte ti indirizza a consultare una pubblicazione IRS, che è un triste fallimento per un sistema di aiuto del software fiscale. Il credito Karma Tax generalmente ridefinisce la legislazione fiscale in termini più semplici per la maggior parte degli argomenti, ma non nella stessa profondità e ampiezza dei concorrenti.

È inoltre possibile inserire un termine di ricerca per richiedere ulteriori informazioni su un argomento, ma di solito si ottengono collegamenti solo alle schermate di immissione dati correlate, insieme ad articoli che almeno si avvicinano alla corrispondenza della query. H&R Block Deluxe, in particolare, è molto più bravo a restituire risposte pertinenti e utili alle ricerche. Se sei davvero perplesso, puoi avviare una chat con un membro del team di supporto di Credit Karma Tax.

Le novità di quest'anno sono le FAQ sensibili al contesto che scorrono dal lato destro quando si fa clic sul punto interrogativo nell'angolo in basso a destra (si accede anche alla chat qui). Funziona abbastanza bene e sembra molto concentrato sugli schermi in cui l'ho provato.

Accesso mobile identico

L'anno scorso, Credit Karma Tax ha offerto un accesso mobile limitato ai suoi strumenti di preparazione e archiviazione fiscale. Quest'anno, il sito che vedi sul tuo dispositivo mobile, anche un piccolo smartphone come l'iPhone SE, è lo stesso di quello che vedrai sul tuo browser desktop (ovviamente solo più piccolo). Nota che Credit Karma non offre un'app fiscale mobile dedicata. Invece puoi semplicemente accedere allo stesso sito tramite il tuo browser e sarà personalizzato per il tuo schermo. Ho provato questo sia per iOS che per Android e ho trovato le funzionalità molto buone su entrambi e l'esperienza è molto simile a quella che ho visto sul mio desktop.

Credit Karma Tax è l'unico sito mobile totalmente gratuito per la preparazione e l'archiviazione sia federali che statali. Utilizza un design reattivo per l'accesso mobile, che funziona bene per gli argomenti trattati. Il sito ha un bell'aspetto su uno smartphone e la navigazione funziona come sul sito Web. Le funzioni di aiuto offerte nella versione basata su browser sono intatte, persino l'assistenza della chat.

L'anno scorso, il sito mobile di Credit Karma Tax ti ha limitato a una manciata di argomenti fiscali. Se hai dovuto andare oltre quelli, sei stato costretto a finire il tuo ritorno sul computer desktop. Quest'anno non hai tali limiti. È possibile preparare e presentare un reso con gli stessi moduli e gli stessi programmi supportati nella versione desktop.

Mentre Credit Karma si comporta in modo credibile sui dispositivi mobili, quest'anno il modo preferito di PCMag per archiviare le tasse da un telefono o un tablet è l'app di dichiarazione dei redditi TurboTax di Intuit, grazie alla sua interfaccia di alto livello e alle opzioni di aiuto accessibili e innovative.

Spazio per crescere

Il credito Karma Tax sostiene di supportare i principali moduli e programmi IRS, e in effetti lo fa, senza alcun costo per la preparazione e l'archiviazione federali o statali. Come accennato in precedenza, tuttavia, mancano ancora alcune forme. Inoltre, alcuni argomenti complessi, come le vendite di investimenti, non ricevono l'inserimento e la guida passo passo dei dati offerti da siti come TurboTax. Dovrai compilare una tabella.

Un sito Web per la preparazione delle imposte personali deve disporre di risorse di aiuto eccezionali se spera di servire i contribuenti che devono affrontare argomenti complicati come le vendite di investimenti e il lavoro autonomo. Il credito Karma Tax fornisce gli strumenti per affrontare tale complessità e ha notevolmente migliorato le sue opzioni di supporto in alcune aree, ma è ancora carente rispetto alla concorrenza. È un solido terzo sforzo da parte dell'azienda, e potrebbe fare il trucco se hai un ritorno relativamente semplice o sai davvero come aggirare un 1040. Se una delle due condizioni, o meglio entrambe, si applica a te, per tutti significa dare un credito al credito Karma Tax. Dopotutto è gratuito e se c'è una cosa a cui tutti pensano al momento delle tasse, sono dollari e centesimi.

Ma tutti gli altri, e in particolare chiunque abbia spostato, acquistato o venduto proprietà, avviato un'attività, si sia sposato, ereditato denaro e così via, è meglio pagare per andare con il nostro vincitore di Editors 'Choice, H&R Block Deluxe.

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