Recensione e valutazione delle ghiande (per iPhone)

Le ghiande rappresentano l'idea che qualcosa di piccolo può diventare qualcosa di molto più grande e l'app di finanza personale di ghiande applica questo concetto ai tuoi soldi. Acorns apre un conto di investimento per te e aggiunge piccole somme di denaro ogni volta che utilizzi carte di credito o di debito arrotondando il prezzo di acquisto e aggiungendo l'importo extra al tuo conto. È una buona app di finanza personale mobile per le persone che hanno rimandato gli investimenti per troppo tempo e hanno bisogno di qualcosa di conveniente per aiutarli a iniziare. Non è la migliore strategia di investimento che potresti escogitare, ma vale la pena dare un'occhiata se vuoi un piccolo aiuto extra per prendere il controllo dei tuoi soldi.

Acorns ha app per iPhone, Android e Web. È progettato come servizio mobile-first. Ho testato l'app per iPhone per questa recensione.

Prezzi e tariffe

Acorns addebita $ 1 al mese per il suo servizio per account con investimenti inferiori a $ 5.000. Se il saldo del tuo account è inferiore a $ 1, ti verrà addebitato l'intero importo anziché un dollaro. Non è richiesto un minimo. Gli account che contengono $ 5.000 o più pagano lo 0, 25 percento all'anno del saldo giornaliero nel tuo account, addebitato mensilmente. La commissione non è tremendamente alta, ma potrebbe finire col farti perdere denaro se non investi abbastanza. Gli studenti universitari con un indirizzo e-mail valido.edu possono utilizzare Acorns gratuitamente per quattro anni dalla data di registrazione. Tutti i conti sono assicurati dalla SIPC fino a $ 500.000 contro le frodi.

Un dollaro al mese potrebbe non sembrare molto, ma molte app di finanza personale sono gratuite. Altri strumenti di investimento hanno diverse strutture di prezzo, come ad esempio addebitare una commissione forfettaria per operazione, che può facilmente essere inferiore a $ 10.

Le commissioni delle ghiande sono quasi identiche a quelle applicate da Stash Invest, un'altra app di investimento mobile. Per gli account con almeno $ 1 ma meno di $ 5.000, Stash Invest addebita $ 1 al mese. Gli account con un saldo giornaliero medio di $ 5.000 o superiore pagano lo 0, 25 percento all'anno o circa lo 0, 021 percento al mese. Stash Invest mira ad aiutare le persone a iniziare a investire rapidamente, ma non aiuta a mettere via i soldi come Acorns fa con il suo piano di arrotondamento.

Ancora un'altra app con un approccio "investi i tuoi risparmi", Qapital, non applica alcuna commissione. Mette i tuoi soldi in un conto di risparmio piuttosto che in un conto di investimento, e la società prende una riduzione dei guadagni, ed è così che guadagna. Come con Acorns, Qapital ha opzioni per arrotondare gli acquisti e inserire la piccola modifica nel tuo account. Ha anche opzioni più creative per il modo in cui puoi contribuire, come aggiungere un dollaro ai tuoi risparmi ogni volta che qualcuno ti twitta.

Come funzionano le ghiande

Per dare alle ghiande un vortice, ho guidato il processo di installazione per quanto potevo andare senza aprire effettivamente un account. (Non sono nel mercato per un nuovo conto di investimento.) Quindi ho chiesto alla società di collegarmi con una versione demo in modo da poter avere la sensazione del servizio senza effettivamente impadronirsi dei miei soldi.

Durante il processo di registrazione e configurazione, l'app pone domande sul patrimonio netto, sul reddito annuale, sugli obiettivi di investimento e così via. Un rappresentante dell'azienda mi ha spiegato che l'app utilizza tali informazioni per raccomandare uno dei cinque portafogli per il tuo investimento, che vanno dal più prudente al più aggressivo. Chiede inoltre l'età, gli obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio. Indipendentemente da ciò che Acorns consiglia, puoi sempre cambiare il tuo portafoglio in qualsiasi momento.

L'app ti incoraggia anche a prendere una serie di passaggi per iniziare il tuo investimento. Questi passaggi includono il collegamento di una carta di credito o di debito utilizzata per arrotondare i contributi e l'aggiunta di un conto bancario primario che è possibile utilizzare per versare contributi più consistenti (e, una volta che si effettua denaro, prelievi). Se non completi tutti i passaggi immediatamente, visualizzi promemoria per eseguirli ogni volta che usi l'app o il sito Web.

Dall'app, è possibile gestire gli account utilizzati per arrotondare gli acquisti e modificare il significato dell'arrotondamento. Per impostazione predefinita, i roundup vanno al prossimo intero dollaro, quindi se addebiti $ 3, 25 sulla tua carta di credito, Acorns arrotonda fino a $ 4 e inserisce gli ulteriori 75 centesimi (del tuo denaro) nel tuo conto di investimento. Quando un acquisto è un importo pari in dollari, Acorns aggiunge $ 1. Tuttavia, puoi regolare il numero di arrotondamento a quello che vuoi.

Sicurezza e privacy

Le ghiande sono sicure da usare? Ho contattato un rappresentante dell'azienda per ottenere un po 'più di informazioni rispetto a quanto disponibile sulla lunga informativa sulla privacy dell'azienda, disponibile online.

Come accennato, tutti gli account sono assicurati SIPC. Il sito e le app utilizzano la crittografia SSL (256 bit) e la sicurezza a livello di banca, il che significa server sicuri e sicurezza supportati da McAfee. Il rappresentante ha inoltre aggiunto che la società contatta i clienti per attività insolite dell'account per la protezione contro le frodi e non vende o affitta mai le informazioni personali dei clienti.

Il tuo albero crescerà?

Mi piace il fatto che Acorns offra alle persone che hanno rimandato gli investimenti un modo semplice per iniziare, anche se inizialmente con importi molto piccoli. Può soddisfare il bisogno emotivo di smettere di rilassarti con i tuoi soldi e iniziare a fare qualcosa. Ma non è in alcun modo in grado di replicare il consiglio di un pianificatore finanziario personale, che potrebbe essere ciò di cui le persone che si procrastinano nel prendere decisioni sui loro soldi hanno davvero bisogno. Ti consigliamo di esaminare attentamente anche le commissioni, per assicurarti che gli importi che stai contribuendo valgono la pena. È anche importante ricordare che un conto di investimento non è una cosa infallibile, mentre lo è un conto di risparmio che genera interessi (che utilizza Qapital). La differenza, in generale, è che i conti di investimento pagano a un tasso molto più elevato, ma devi essere in grado di tollerare un certo livello di rischio.