Recensione e valutazione di Wallethub

Esistono molti strumenti finanziari personali progettati per aiutarti a gestire o far crescere i tuoi soldi in diversi modi. Lo strumento online gratuito WalletHub si concentra su carte di credito, prestiti e altri conti finanziari. Il tuo account WalletHub mostra il tuo punteggio di credito in modo prominente, il che ti dà un'idea del suo focus. È un buon servizio, anche se non altrettanto prezioso di Editors 'Choice Mint.com, che controlla tutti i tuoi conti finanziari, fino alle singole transazioni su carte di credito e debito, oltre a darti il ​​quadro generale. Mint ha anche strumenti di budget e app mobili, che WalletHub non ha. I due non si escludono a vicenda, quindi è possibile utilizzare entrambi.

Raccolta di prezzi e informazioni

WalletHub è gratuito, sebbene sia necessario fornire alcune informazioni personali affinché il servizio funzioni. Questi dettagli includono il tuo indirizzo, la data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.

La maggior parte degli strumenti di finanza personale online richiede che tu fornisca qualche tipo di informazione personale in modo che possano estrarre automaticamente i dati per tuo conto. È una grande comodità e comporta meno errori umani rispetto ai vecchi software di finanza personale a inserimento manuale.

Se sei fermamente contrario a divulgare le tue informazioni, hai ancora delle scelte. Due buone opzioni sono YNAB (sta per You Need a Budget) e Mvelopes. Entrambi sono online ma consentono di utilizzare metodi di contabilizzazione manuale anziché collegarsi ai propri conti bancari o utilizzare le informazioni personali per l'accesso. Questi strumenti sono in realtà solo per il budget, tuttavia.

Utilizzando le informazioni personali fornite, WalletHub estrae il rapporto di credito da TransUnion. Il tuo rapporto di credito contiene tutti i tipi di informazioni sulle tue finanze personali, inclusi prestiti e carte di credito a tuo nome, nonché i saldi dei conti e tutti i pagamenti in ritardo effettuati. A volte, WalletHub ti dirà che ha bisogno di ulteriori informazioni su un account per monitorarlo bene. Ad esempio, nel testare il servizio, ho dovuto verificare i tassi di interesse su alcune delle diverse carte di credito che ho aperto, inserire le loro commissioni annuali e scegliere i premi che ottengo con loro.

Sicurezza e privacy

Quando hai effettuato l'accesso al tuo account, WalletHub mostra molti dettagli sul tuo rapporto di credito e sulla cronologia e probabilmente non vuoi che nessun altro metta le mani su tali informazioni. Ma a causa del modo in cui funziona WalletHub, un hacker che è entrato nel tuo account non ha potuto spostare o rubare denaro direttamente all'interno di WalletHub. Quello è buono. WalletHub non mostra neanche i numeri di conto, il che è anche buono.

Tuttavia, non vorresti che un hacker fosse in grado di conoscere ogni linea di credito che hai aperto e ulteriori dettagli su quegli account, come i saldi o quando l'account era aperto. Come con qualsiasi strumento o servizio finanziario online, è molto importante disporre di una password unica e sicura per proteggere il tuo account, il tipo di cui avresti bisogno per ricordare un gestore di password. Una password è, dopo tutto, la tua prima linea di difesa.

Un portavoce di WalletHub ha spiegato che il sito utilizza la stessa crittografia e SSL a 128 bit utilizzati dagli istituti finanziari assicurati da FDIC. I dati personali raccolti al momento dell'iscrizione, ha detto, vengono resi anonimi una volta memorizzati. E ricorda che il processo di registrazione richiede solo le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale, non il tutto. Tutto sommato, probabilmente non è meno sicuro che passeggiare per la città con le carte di credito e la patente nel portafoglio.

Sebbene la maggior parte delle persone non leggerà l'informativa sulla privacy e i termini dei servizi di WalletHub, dovresti farlo in caso di dubbi su come i tuoi dati possano essere utilizzati. Un'informazione specifica che a volte cerco con i servizi finanziari è se posso cancellare il mio account a mia discrezione o se la società disabilita semplicemente l'account e continua a conservare i miei dati. La dichiarazione di WalletHub indica che la società eliminerà i tuoi dati, ma che copie residue delle tue informazioni potrebbero rimanere sui suoi server per un po '. Tuttavia, la lingua è chiara che la società scaricherà le tue informazioni su tua richiesta.

Lo stesso non si può dire per il credito Karma. L'eliminazione del tuo account non elimina i tuoi dati. Dopo due anni, la società rende anonime le tue informazioni, anziché cancellarle dai registri. Le differenze nelle dichiarazioni sulla privacy e nei termini di servizio mi portano a preferire WalletHub leggermente al credito Karma.

Come guadagna WalletHub?

WalletHub, Mint e Credit Karma hanno tutti modelli di business simili. Il modo principale in cui fanno soldi è mostrandoti offerte per prodotti finanziari. Quando ti iscrivi a uno di questi prodotti attraverso il sito, vengono pagati. I messaggi sono personalizzati per te, in base alle informazioni che il sito conosce su di te dal processo di registrazione e dal tuo rapporto di credito.

Poiché WalletHub e altri servizi di finanza personale conoscono il tipo di conti finanziari che possiedi, i tassi di interesse su di essi e così via, sono abbastanza bravi a trovare offerte per i conti che ti saranno utili finanziariamente. WalletHub presenta queste offerte in modo esplorativo. Da un menu a discesa, puoi scegliere i tipi di offerte che ti interessano rivedere, come prestiti auto, mutui, conti CD / risparmio, carte prepagate e così via. Questa configurazione ti dà molto controllo sulla ricerca di un servizio finanziario di cui hai effettivamente bisogno. WalletHub ti offre anche filtri in modo da poter eseguire il drill down e trovare account che soddisfano veramente i tuoi criteri.

WalletHub fa un buon lavoro nel mostrarti annunci veramente pertinenti. Ad esempio, c'è una funzione Calcolatrice in cui è possibile inserire dettagli su questioni finanziarie che è necessario calcolare, ad esempio quanto tempo ci vorrà per pagare un mutuo, un prestito auto o il saldo della carta di credito. WalletHub esegue il calcolo, ti mostra una tabella di informazioni basata su qualsiasi cosa tu abbia inserito. Le offerte, ovviamente, seguono naturalmente da lì. Se dici a WalletHub che vuoi pagare una carta di credito con un tasso di interesse del 16%, vedrai offerte per carte di credito con un tasso più basso e probabilmente anche offerte di trasferimento del saldo.

Rapporto di credito e punteggio

Quando accedi al tuo account WalletHub, viene visualizzato un quadrante con un punteggio di credito. Tale punteggio proviene da TransUnion e si basa sul modello VantageScore 3.0. Non è lo stesso di un punteggio FICO, che è quello che molti istituti di credito tirano quando prendono una decisione sull'assunzione come rischio di credito. Il VantageScore 3.0 di uno è spesso molto simile al punteggio FICO di uno, ma non è garantito che sia lo stesso. Di solito è meglio pensare al tuo VantageScore come un'ipotesi da ballpark di quale sarà il tuo punteggio FICO.

Il tuo punteggio di credito può cambiare tutto il tempo in base a diversi fattori sulla tua storia creditizia e sull'utilizzo. Ad esempio, l'addebito degli acquisti sulle carte di credito, anche se successivamente lo rimborsate per intero e in tempo, può causare piccole fluttuazioni giornaliere nel punteggio di credito. Le modifiche più grandi di solito richiedono mesi o anni perché si basano su fattori a lungo termine, come la coerenza nel rimborsare i finanziatori e la durata della tua storia creditizia.

WalletHub aggiorna quotidianamente il tuo punteggio di credito. Il credito Karma si aggiorna settimanalmente. La menta lo fa ogni tre mesi. Può sembrare che tu stia ottenendo la migliore offerta con WalletHub, ma devi conoscere il tuo punteggio di credito ogni giorno? Probabilmente no, ma sta a te decidere.

Oltre a mostrare il tuo punteggio di credito da TransUnion, WalletHub estrae anche il tuo rapporto di credito completo, allo stesso modo di Credit Karma e Mint. Mint non pubblicizza che fornisce il tuo rapporto di credito in quanto tale, ma lo consegna. E Credit Karma tira non solo un rapporto di credito, ma due (da TransUnion ed Equifax). Guardare il tuo rapporto di credito non influisce sul tuo punteggio di credito perché è considerata una richiesta flessibile. Le inchieste non influiscono sul tuo punteggio, ma le inchieste difficili. Una domanda difficile è ciò che si verifica quando si applica effettivamente per un nuovo account o servizio finanziario.

Secondo la legge degli Stati Uniti, gli adulti hanno diritto a ricevere gratuitamente tre rapporti di credito ogni anno. Questi tre rapporti di credito provengono dalle tre agenzie di rapporti di credito, TransUnion, Equifax ed Experian, sebbene sia necessario ottenerli tramite AnnualCreditReport.com. Poiché ci sono molti siti con nomi simili che ti fanno pagare per questi rapporti, la strada migliore per ottenere i tuoi rapporti gratuiti è iniziare da un indirizzo web.gov (usa.gov/credit-reports). Tutto questo per dire che non hai bisogno di nessuna di queste app di credito, come WalletHub o Credit Karma, per ottenere gratuitamente i tuoi rapporti di credito. Ma sono utili in quanto ti consentono di controllare le modifiche che compaiono sul tuo rapporto di credito per tutto l'anno.

WalletHub monitora anche le modifiche al tuo rapporto di credito come parte del suo servizio gratuito. Uso WalletHub da più di un anno, durante il quale ho fatto domanda per un nuovo servizio finanziario. WalletHub mi ha inviato avvisi e-mail ogni volta che qualcosa è cambiato nel mio rapporto di credito, ad esempio quando ho fatto domanda e quando il prestatore ha preso una decisione.

Un altro vantaggio di WalletHub è la sua analisi del credito, che ha lo scopo di aiutarti a capire perché il tuo punteggio di credito è quello che è. L'analisi del credito è un elenco di diversi fattori che influenzano il tuo credito, come la cronologia dei pagamenti, l'età del conto e le richieste di credito duro, oltre a una spiegazione di ciascuno di questi e un voto di lettera in ciascuno. Il Karma del credito spiega allo stesso modo diversi fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, anche se invece di dare un voto in lettere, spiega se ogni fattore ha un impatto alto, medio o basso sul tuo punteggio, che non ti dà un feedback immediato o chiaro sul tuo propria situazione.

Ad esempio, Credit Karma mi dice che ho un utilizzo del credito del 6% e che l'utilizzo del credito ha un impatto elevato. Ma devo fare clic per maggiori informazioni prima di sapere che il 6 percento è considerato eccellente. Con WalletHub, vedo immediatamente che il mio utilizzo del credito ha un grado di A. Un altro esempio è che WalletHub mi ha dato una B nell'età dell'account, mentre il Credit Karma mi ha detto che ho un'età media dell'account di 8 anni 9 mesi e quell'età dell'account ha un impatto medio.

Se hai domande sulla tua situazione finanziaria, puoi farle sul forum di WalletHub. Chiunque può porre domande e può essere generico o molto specifico per la tua situazione. Gli esperti finanziari della comunità online forniscono risposte e la comunità vota le risposte che ritengono migliori.

Rapporto e punteggio di credito affidabili e gratuiti

WalletHub è un ottimo strumento per ottenere il tuo rapporto di credito e il punteggio da TransUnion gratuitamente, aggiornato quotidianamente. Offre una vasta gamma di informazioni educative sul credito personale e la pubblicità mirata è tra le più utili e pertinenti che abbia mai visto.

Per gestire effettivamente le tue finanze personali, consiglio comunque Mint perché ti dà una visione chiara della grintosa noia di ciò che accade in tutti i tuoi conti in ogni momento. Inoltre ha strumenti per il budget, la definizione di obiettivi finanziari e altro ancora. Mint è la migliore app di finanza personale che ci sia. WalletHub ha sicuramente il suo posto, e non c'è motivo per cui non sia possibile utilizzarlo sia come Menta. Ma ti ritroverai molto più spesso alla Menta, mentre gli usi pratici di WalletHub emergono meno frequentemente.