La navigazione nei pagamenti mobili per piccole imprese sta diventando più facile

L'impostazione di pagamenti e servizi di elaborazione delle carte di credito può essere un processo complesso e che richiede tempo, ma che sta rapidamente cambiando. Le aziende necessitavano di una linea telefonica fisica, di noleggiare macchine per carte di credito e di tenere conto delle spese di elaborazione e di altri addebiti per il costo dell'attività commerciale. Le aziende inoltre usavano limitare il proprio potenziale di guadagno a seconda delle soluzioni di pagamento o delle carte di credito che accettavano o meno. Ma in questo secondo giorno della National Small Business Week, continua a leggere per scoprire quali soluzioni di pagamento innovative sono ora disponibili per la tua piccola impresa e come scegliere quella migliore per te.

Secondo Patricia Hines, responsabile del Corporate Banking presso la società di analisi delle tecnologie finanziarie Celent, sapere quali soluzioni utilizzare è di solito la sfida più grande per le aziende. "Le piccole e medie imprese non aspirano a essere contabili o professionisti dei debiti", ha affermato. "Vogliono passare il loro tempo a gestire le loro attività. Il personale della loro filiale bancaria locale comprende le banche dei consumatori ma non necessariamente quelle delle piccole imprese."

Hines ha affermato che le PMI spesso iniziano ad appoggiarsi a un pacchetto di contabilità per le piccole imprese per gestire la propria attività,. "Molti dei più recenti fornitori di servizi finanziari di contabilità delle PMI stanno adottando un approccio unico e aiutando le PMI non solo con la contabilità quotidiana ma con pagamenti, buste paga, fatturazione e incassi", ha affermato Hines. "Fintechs di solito collabora con una banca sul back-end, nascondendo l'integrazione e la complessità della connettività dai propri clienti PMI."

Soluzioni di pagamento innovative hanno reso le applicazioni finanziarie, gli smartphone e persino gli smartwatch modi di pagamento fattibili. I servizi di pagamento mobile offrono la semplicità di chiamare un Uber nei pagamenti. Inviare denaro in pochi minuti al tuo amico attraverso un tavolo da ristorante o il tuo fornitore a 3.000 miglia di distanza ora richiede solo pochi clic su un'app per smartphone.

Il grande cambiamento e l'opportunità si riduce alla scelta delle soluzioni. "Laddove un tempo le piccole imprese avevano accesso solo a servizi bancari orientati al dettaglio, ora numerose fintech stanno lottando per lanciare servizi innovativi, economici e intuitivi per questo segmento bancario sottoservito", ha affermato Hines.

(Credito immagine: Statista )

Strumenti per punti vendita per aziende di mattoni e malta

Un commerciante con sede al dettaglio che vende beni e servizi in un negozio di mattoni o malta dovrà prendere in considerazione una soluzione point-of-sale (POS). Nel panorama dei pagamenti di oggi, poche aziende possono confrontare con la suite di soluzioni di pagamento POS di Square. Scelta dai redattori di PCMag per la sua struttura dei prezzi flessibile ma prevedibile, Square Point of Sale si basa su un rinomato servizio di elaborazione delle carte di credito che offre alle PMI un ampio margine di manovra per le loro esigenze in termini di e-commerce.

L'approccio di Square è quello di consentire pagamenti rapidi, facili e sicuri con prezzi chiari. Tutti i clienti al dettaglio e mobili ottengono un lettore di schede chip quadrato gratuito che può essere utilizzato per lo scorrimento delle carte. Le PMI che desiderano salire di livello ai pagamenti senza contatto possono optare per un lettore da $ 49 che facilita tali transazioni. Ci sono anche opzioni per montare un iPad Apple come soluzione POS permanente o un registro quadrato all-in-one che integra un display, un supporto e soluzioni rivolte al cliente per i passaggi / tocchi / salti delle carte. Square seleziona tutte le caselle per la maggior parte degli utenti. Altre soluzioni POS integrate progettate in base alle esigenze delle PMI includono Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify e Vend.

Soluzioni di pagamento online per le imprese di e-commerce

L'e-commerce offre enormi opportunità per le aziende online che vendono beni e servizi a un mercato globale. Grazie a soluzioni come PayPal, vengono superate le barriere come distanza e posizione. Le aziende possono ora operare su scala globale, mentre agli acquirenti viene risparmiato di saltare attraverso i cerchi bancari per pagare beni e servizi. I consumatori apprezzano la flessibilità e la convenienza di acquistare online e, di conseguenza, le vendite al dettaglio online sono ai massimi livelli. Secondo Statista, per il quarto trimestre del 2018, l'e-commerce ha rappresentato l'11, 2 percento delle vendite totali al dettaglio o $ 514 miliardi, la quota più alta di sempre.

Esistono varie opzioni di pagamento online che sono specifiche di determinati paesi e località o addirittura specifiche di determinati siti Web di e-commerce. Ad esempio, considera Etsy, un portale di e-commerce che si occupa di oggetti fatti a mano e oggetti d'antiquariato. Etsy ha creato la sua soluzione Etsy Payments che può essere integrata nei negozi dei suoi clienti. Etsy Payments offre ai suoi acquirenti molte opzioni, tra cui le carte regalo Apple Pay, PayPal ed Etsy. Gli utenti di Etsy Payments registrano un aumento del 49 percento delle vendite rispetto ai negozi utilizzando solo un'opzione di pagamento online.

I servizi di gateway di pagamento offrono agli acquirenti molteplici modalità di pagamento. Aumentano anche le opportunità per i clienti di premere il grilletto su una vendita prima di cambiare idea. La scelta di un gateway di pagamento, tuttavia, ha le sue sfide. Le PMI devono decidere quali opzioni di pagamento funzionano meglio per le esigenze dei loro potenziali clienti. Le cose a cui prestare attenzione per includere le spese al dettaglio e online allegate e la capacità di elaborare pagamenti internazionali o supporto multi-valuta potrebbero essere qualcosa da considerare.

"La maggior parte delle banche non offre pagamenti internazionali ai propri clienti delle PMI, ma esiste una vasta gamma di Fintech che le PMI possono sfruttare per i pagamenti in valuta estera", ha affermato Hines. "Anche se la PMI ha solo bisogno di effettuare un pagamento occasionale in valuta estera (FX), ci sono fornitori di fintech che sono felici di soddisfare tale esigenza."

Le aziende devono inoltre assicurarsi che i gateway di pagamento scelti possano aderire alle norme di conformità PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e utilizzare i metodi di sicurezza necessari per prevenire le frodi.

I pagamenti mobili uniscono la convenienza alla sicurezza

I pagamenti mobili o pagamenti senza contanti e senza contatto tramite smartphone e smartwatch non sono solo convenienti per acquirenti e commercianti, ma sono innegabilmente più sicuri delle carte di debito e di credito. Gli smartphone hanno incorporato soluzioni biometriche come sensori di impronte digitali e riconoscimento facciale che sono più difficili da hackerare rispetto ai numeri di identificazione personale (PIN) o alle password. L'uso di token anonimi, che sono numeri di carta di credito crittografati utilizzabili per una transazione, protegge le transazioni con dati che non possono essere facilmente acquisiti o clonati ed è un fattore dissuasivo per la frode.

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Molte soluzioni di pagamento mobili offrono modi versatili per inviare denaro a persone e aziende. Le soluzioni di pagamento mobile come Venmo, una scelta di Editors 'Choice di PCMag e una scelta "Best of the Year" per il 2018, semplificano le transazioni da persona a persona. Venmo, di proprietà di PayPal, offre facilità d'uso, gamification e un senso di divertimento ai pagamenti mobili. È anche una piattaforma ampiamente accettata e affidabile. Per approfondire questo servizio, leggi questa storia per imparare a usare Venmo.

Per gli utenti che potrebbero non voler esporre le loro carte di credito o sentirsi al sicuro utilizzando la loro carta di debito per pagamenti mobili o peer-to-peer (P2P), ci sono una varietà di opzioni la cui popolarità può variare a seconda del paese o anche del quartiere in cui si trovano sono usati. Questi includono Zelle, che funziona all'interno di molte app bancarie e invia denaro direttamente sul conto bancario di un beneficiario. Zelle ha iniziato come un modo semplice e intelligente per inviare denaro ad amici e parenti. Zelle sta ora cercando di espandersi come soluzione per le PMI, che potrebbe rendere un altro concorrente valido per Venmo. "Fintechs inizia con un approccio" mobile-first "mentre le banche fanno fatica ad adattare le proprie soluzioni e politiche legacy per servire efficacemente le piccole imprese", ha affermato Hines. Per le PMI e le startup, l'adozione di un simile approccio mobile-first ha senso soprattutto perché comporta un costo iniziale inferiore.

Le PMI e le startup hanno un'ampia gamma di soluzioni di pagamento da considerare in base alla loro natura della loro attività e su quali metodi abbiano più senso con i loro utenti e clienti. "Le PMI devono educare se stesse", ha affermato Hines. "Devono considerare ciò di cui il loro modello di business ha bisogno per avere successo: pagamenti in tempo reale per i dipendenti a contratto, pagamenti internazionali per i fornitori o pagamento delle bollette aziendali tradizionali con i dettagli della fattura".

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