Possiamo mai diventare una società senza contanti?

Una delle sessioni più interessanti della recente conferenza DLD a New York è stata un panel sul futuro del denaro, che ha suggerito che il settore bancario è pronto per grandi cambiamenti. Sebbene io sia personalmente scettico sul fatto che questi cambiamenti saranno rapidi o pervasivi come alcuni pensavano nel panel, è stato un dibattito interessante.

Tra i partecipanti c'erano Sebastian Diemer di Kreditech, una società tedesca che lavorava in una banca algoritmica per i mercati emergenti; Kristo Käärmann di Transferwise, che si concentra sul movimento internazionale di denaro; Matt Gromada di pagamento online stalwart PayPal; e Anthony Watson di Bitreserve, un servizio basato su cloud per detenere diversi tipi di valore, dai bitcoin alle valute legali ai minuti dei telefoni cellulari.

Il moderatore Jeff Jarvis del CUNY Center for Entrepreneurial Journalism ha chiesto cosa sarebbe successo se la valuta cartacea fosse stata completamente sostituita dalla valuta digitale. Gromada ha detto che ci sono molti ostacoli, sia in termini di durata che di percezione, ma Watson ha sostenuto che in molti modi siamo già lì. "La maggior parte della valuta mondiale non è denaro, sono dati", ha detto, prevedendo che nei prossimi 10 anni vedremo vere società senza contanti.

In un mondo in cui molte industrie parlano di "disservizi", Diemer ha detto che avrebbe pensato che il settore bancario sarebbe stato tra i primi settori ad essere distrutto poiché si trattava principalmente di spostare i bit. Ma le esigenze normative e di capitale hanno effettivamente impedito molte interruzioni in quello spazio: le grandi banche gestiscono ancora la maggior parte delle transazioni.

Diemer vide la più grande opportunità nella "popolazione senza banca". Lì, non devi battere le banche, ma cerchi segmenti di popolazione che non sono mirati, poiché più dati ora consentono nuovi modi per mitigare i rischi di credito. Watson ha affermato che ci sono 100 milioni di persone negli Stati Uniti che non hanno banche, ma le banche stanno facendo così tanti profitti, che non vogliono cannibalizzare i loro flussi di entrate esistenti provvedendo a soddisfare quelle persone. Gromada si chiedeva se i giovani millennial scegliessero di non essere affrancati, dicendo che l'americano medio spende $ 40.000 in commissioni bancomat durante la loro vita, e in seguito si chiedeva l'iniquità di addebitare di più a coloro che possono permetterselo di meno.

Tutti i panelisti credono che ulteriori informazioni cambieranno l'attività bancaria, con Watson che afferma che le banche hanno molti dati sui loro clienti, ma non sanno come usarli in modo significativo.

Diemer ha affermato che i dati sono relativi al 21 ° secolo come il petrolio al 20 ° secolo. Chiunque possieda la piattaforma (e abbia la maggior parte dei dati) e può fare il miglior drill (attraverso cose come i big data e l'apprendimento automatico) farà il meglio, ha detto.

Jarvis era fiducioso nelle tecnologie blockchain (utilizzate nei bitcoin e in altre criptovalute), ma Watson ha detto che la tecnologia non è ancora dove vuole essere. Bitcoin probabilmente andrà via, ha suggerito, a causa della sua distribuzione iniqua e del suo utilizzo per attività criminali.

Tutti i panelisti hanno convenuto che le banche cambieranno sostanzialmente nei prossimi anni. Watson ha stimato che nei prossimi 20 anni il settore bancario vedrebbe i tipi di cambiamenti che hanno afflitto l'industria editoriale.

Implicazioni sociali

Tra gli altri interessanti argomenti di discussione durante lo spettacolo, Zach Sims di CodeAcademy ha parlato di come "programmare è un modo di pensare" e di come si collega all'attuale pensiero sulla consapevolezza. Ha notato che i programmatori di intensità quando entrano nel "flusso" è stata un'idea molto simile.

Sean Rad, fondatore di Tinder, ha dichiarato che l'azienda ha "molto di più" rispetto ai 30 milioni di utenti segnalati lo scorso anno e ha dichiarato che l'azienda sta spendendo gran parte della sua energia nel tentativo di aumentare la qualità delle partite, ad esempio limitando potenzialmente il numero di scorri giusti che dicono che vorresti abbinare. Ha anche detto che la società stava esplorando altri modi di connessione e comunicazione oltre il colpo.

Carolyn Everson di Facebook ha parlato di come la società è cambiata, passando dal parlare di "mi piace" per concentrarsi invece sul ritorno sugli investimenti e spostare la quota di mercato. "Tutto il nostro team di ingegneri si concentra sui risultati aziendali", ha affermato. L'obiettivo della pubblicità sul sito, ha detto, è che il messaggio dovrebbe essere buono come il contenuto dei tuoi amici. La società non vende informazioni di identificazione personale e verifica costantemente l'impatto della pubblicità sul gruppo rispetto a un piccolo sottoinsieme di utenti di Facebook che non ricevono mai annunci pubblicitari. Ha contrastato Google, che ha detto che fa un ottimo lavoro con il marketing basato sugli intenti contro Facebook, che ha definito un "ambiente alla scoperta".

Lawrence Lessig ha tenuto un discorso appassionato sulla corruzione e su ciò che ha chiamato "Tweedism" (dopo il leggendario capo politico Tweed di New York) in cui grandi somme determinano quali candidati o proposte finiscono al voto. Ad esempio, ha usato l'Iran, dove un Consiglio dei Guardiani determina chi è in votazione; la recente polemica sul consiglio per determinare chi è in votazione a Hong Kong; e il "denaro primario" dice che sta accadendo negli Stati Uniti

Finora, l'attivismo su Internet ha contribuito a fermare alcune bollette, in particolare SOPA e PIPA, e ha aiutato le agenzie di pressione a elaborare nuove regole come la neutralità della rete, ha affermato. Ma Lessing ha detto che l'attivismo su Internet deve ancora far passare qualsiasi legislazione attraverso il Congresso, anche se sembrava che potesse essere possibile in futuro. Ha detto che pensava che l'attuale sistema non fosse sostenibile, poiché persino i membri del Congresso odiano il costante bisogno di raccogliere fondi.

Mitchell Baker di Mozilla ha parlato della costruzione di istituzioni affidabili e del tentativo di creare "apertura e libertà" nella piattaforma Firefox. Nel complesso, ha affermato, il lavoro di Mozilla non è quello di salvare il mondo, ma piuttosto di dare un contributo positivo ed essere un modello. "Stiamo cercando di costruire tecnologie di libertà nel futuro".