Recensione e valutazione Ynab

YNAB sta per You Need a Budget. Questa app di finanza personale online utilizza la tecnologia moderna per aiutarti a creare un budget alla vecchia maniera. In YNAB, ogni dollaro che si prevede di guadagnare ha bisogno di un lavoro, quindi lo si assegna per essere speso o salvato. YNAB si collega direttamente ai tuoi conti finanziari per recuperare i saldi dei conti e altre informazioni in tempo reale. Fornisce anche un sacco di materiale educativo, sia tutorial che di natura filosofica. D'altra parte, può richiedere un po 'di tempo per imparare a usare, e costa $ 5 al mese da usare. Mentre $ 5 al mese non sono così costosi, le altre migliori app di budget, come Editors 'Choice Mint, sono gratuite. Tuttavia, se desideri un metodo di budgeting più tradizionale diverso da quello offerto da Mint, YNAB è una scelta eccellente. In effetti, è un ottimo complemento di Mint, per coloro che sono seriamente intenzionati a ottenere il controllo delle proprie finanze.

Prezzi

YNAB costa $ 5 al mese o $ 50 all'anno da usare e c'è una prova gratuita per 34 giorni. Perché 34 giorni? Dopo un mese, avrai appena iniziato a capire il tuo budget e le tue spese. Quindi YNAB ti dà qualche giorno in più per pensarci su. Non è richiesta la carta di credito per provarlo e gli studenti possono richiedere di rinunciare alla tassa sul proprio conto per un anno.

Come ho già detto, molte altre app di finanza personale sono gratuite. La menta, ad esempio, è totalmente gratuita. L'azienda guadagna mostrando pubblicità altamente mirate, come offerte di carte di credito con tassi di interesse inferiori a quelli attualmente in uso o conti di risparmio con tassi di interesse più alti di quelli che si ottengono ora. Se ti iscrivi a un'offerta tramite Mint, l'azienda guadagna un bonus di riferimento.

Alcune app di finanza personale utilizzano un modello freemium. LearnVest è un esempio. Non paghi nulla per utilizzare le sue funzionalità di analisi del budget e di spesa, ma esiste un servizio di coaching finanziario opzionale (in cui interagisci con un vero consulente umano) che puoi aggiungere per una commissione di iniziazione una tantum di $ 299 e una tariffa mensile di $ 19.

Anche le app che si concentrano sulla finanza personale ma non dispongono di strumenti di budget in quanto tali sono spesso gratuite. Doxo è un hub per il pagamento delle bollette e include un centro di archiviazione per estratti conto e altri documenti familiari. È gratuito, anche se per alcuni pagamenti è possibile che vengano addebitati costi di circa $ 2, 99. Un servizio chiamato WalletHub che controlla il tuo rapporto di credito e ti segnala qualsiasi attività sospetta non costa nulla.

Sicurezza

In YNAB, inizi creando un account online. Una volta entrati nel sistema, YNAB ha istruzioni che guidano l'utente nella configurazione e nell'avvio del budget. Gran parte di questo si collega direttamente ai tuoi conti finanziari inserendo i nomi utente e le password per tutti i conti correnti, carte di credito, conti di risparmio e altri istituti finanziari che si desidera includere. Passa attraverso un processo molto simile per iniziare con Mint e LearnVest.

YNAB (come gli altri servizi che ho recensito nello spazio finanziario personale) promette di mantenere le tue informazioni crittografate e sicure e rende pubblicamente disponibile la sua politica di sicurezza completa. La politica è forte, in particolare la parte relativa all'eliminazione completa del tuo account se decidi di abbandonare il servizio. Inoltre, YNAB non è una compagnia aerea di notte. È in circolazione dal 2004. Ma le tue informazioni sono veramente sicure?

Alcuni istituti finanziari garantiscono una migliore sicurezza fornendo un codice di accesso che è possibile utilizzare proprio per questo tipo di cose. Quindi, invece di inserire il nome utente e la password per, per esempio, un account CapitalOne360 (è solo un istituto finanziario che lo offre), inserisci il tuo nome utente e il codice di accesso. Qualsiasi servizio che accede alla banca con questo codice può avere informazioni di sola lettura. Mi sento molto meglio nel collegare account che offrono questo servizio, ma non tutti lo fanno.

YNAB non offre un'opzione di autenticazione a più fattori, sebbene Mint lo faccia. Inoltre, non dispone di una verifica di terze parti, ad esempio un'approvazione di Norton Secured / VeriSign o TRUSTe, anch'essa fornita da Mint. Per ulteriori informazioni sull'autenticazione a più fattori, vedi Autenticazione a due fattori: chi ce l'ha e come configurarla.

Tecnicamente, puoi utilizzare YNAB senza mai collegarti a nessun conto finanziario. Supporta assolutamente l'inserimento manuale. Ma è un modo noioso di utilizzare un software progettato per semplificare il budget. L'azienda vendeva una versione scaricabile del suo prodotto che era un po 'più adatta al budget offline.

Detto questo, dipende da te se ti fidi di YNAB. Nel testare il servizio, ho collegato molti dei miei account reali e non me ne sono preoccupato troppo.

YNAB in uso

Tutorial e finestre di aiuto pop-up ti presentano i concetti di base utilizzati da YNAB. Una lista di controllo a sinistra suggerisce alcuni modi per iniziare. Completare la checklist è facile, ma mentre ti immergi più in profondità, le cose iniziano a complicarsi.

Come accennato, YNAB inizia con le tue entrate e ti chiede di dare un lavoro a ogni dollaro. Ogni dollaro dovrebbe essere assegnato a una categoria di spesa o al risparmio. Nei primi giorni, investi molto tempo pensando a quali categorie ti serviranno, anche se ne vengono fornite alcune decine per aiutarti a iniziare. Tuttavia, richiedono personalizzazione. Ho dovuto aggiungere tasse di cooperazione, ad esempio, e fitness. Puoi cambiare le categorie in seguito, se necessario. YNAB ti offre anche una categoria predefinita "Cose che ho dimenticato per budget", utile.

L'idea è di bilanciare il budget, assicurandosi che siano soddisfatte le spese necessarie e che non si spenda in eccesso in nessuna categoria. YNAB offre molto aiuto, ma leggere il testo e guardare video richiede tempo.

Parte della premessa di YNAB è aiutare le persone che vivono in busta paga a capire dove vanno i loro soldi e diventare più consapevoli delle entrate e delle spese. Idealmente, l'app e i suoi sviluppatori vogliono che le persone sostengano sul proprio reddito mensile senza immergere in fondi extra e, si spera, anche iniziare a risparmiare. Non affronta questioni più complesse, come come generare entrate aggiuntive o come investire risparmi esistenti o futuri. YNAB è per persone e famiglie molto più modeste che stanno solo cercando di ottenere un controllo sui loro soldi.

Quando spendi denaro, lo inserisci come una transazione. Quando la transazione viene cancellata, fai clic su una piccola icona "C" accanto alla voce, che diventa verde. L'obiettivo è quello di spendere vicino alla quantità di denaro prevista in ogni categoria, che conoscerai dopo la chiusura del mese. Se le tue stime sono molto scarse, il materiale didattico di YNAB può aiutarti a risolvere questo problema e insegnarti come gestirlo. Ma tutto ciò richiede del tempo per decifrare.

Mentre stavo rotolando con YNAB, ho colpito alcuni muri. Ad esempio, avevo trasferito una buona fetta di denaro da un conto all'altro. YNAB ha visto il denaro entrare in un conto, ma non uscire dall'altro, quindi lo ha contrassegnato come reddito. Ho cercato una categoria di trasferimento e non ne ho trovata nessuna. Ho cercato online e ho trovato alcuni suggerimenti su come contrassegnare il trasferimento come transazione ricorrente prima che si verificasse, ma non era una transazione ricorrente ed era già avvenuta. In Mint, c'è una semplice opzione per classificare il movimento di denaro come un trasferimento e ci vogliono circa otto secondi per farlo. In YNAB, passo mezz'ora a cercare di risolvere un problema molto semplice e a venire a mani vuote.

Ho anche avuto problemi a classificare i soldi che venivano spesi per un pagamento con carta di credito perché le mie carte di credito inizialmente non avrebbero autorizzato YNAB lo stesso giorno in cui l'ho impostato. (Pochi giorni dopo, si connettono senza intoppi.) Fino a quando non si collegano i conti delle carte di credito, non è possibile contrassegnare una transazione come pagamento verso una fattura della carta di credito.

Anche il lavoro con i contanti mi ha inizialmente confuso, poiché devi creare un account "Contanti". Devi anche "finanziare" il tuo conto in contanti. Il mio denaro derivava da un prelievo avvenuto prima che iniziassi a utilizzare YNAB, quindi non era nel sistema. Ho dovuto creare un elemento pubblicitario indicando che avevo prelevato i contanti in una data precedente per finanziare il mio conto in contanti.

La maggior parte di questi fastidiosi problemi si attenua quando si utilizza YNAB. Dopo aver appreso le stranezze del sistema, alla fine avrai un'esperienza utente più fluida. Ma ci vuole tempo per arrivarci.

YNAB vs. Mint

YNAB è abbastanza diverso dalla menta. Mint registra automaticamente tutte le transazioni e fa un ottimo lavoro nell'indovinare le categorie di spesa, quindi non è necessario. Ma il budget di Mint è completamente diverso. Invece di pensare a quanti soldi devi spendere, Mint ti mostra quanti soldi hai speso storicamente in una determinata categoria. Quindi suggerisce un limite di budget basato su tale importo. Tieni d'occhio quanto spendi giorno per giorno e Mint invia notifiche push se ti insinui sul soffitto. Ma non ti chiede di decidere in anticipo da dove provengono i fondi per finanziare tali spese. Non ti chiede, o aiuta, di pianificare in anticipo.

In un certo senso, è una differenza filosofica, ma il risultato è:

1. fai un budget completo in base a quanti soldi ti aspetti di guadagnare e di quanto pensi di aver bisogno, in YNAB, o
2. imposti limiti di spesa su te stesso in base alla tua storia passata di spesa, indipendentemente da dove va il resto del tuo denaro, in Mint.

YNAB ha app mobili per Android e iOS. Funzionano bene e replicano l'esperienza online. Tuttavia, non forniscono alcuni dei feedback immediati che ricevi dalle app mobili di Mint. Mint ti consente di controllare facilmente lo stato dei tuoi budget in qualsiasi momento e di ricevere notifiche mobili quando stai per raggiungere il limite.

Hai bisogno di un budget?

YNAB è un programma valido con un prezzo ragionevole, anche se vedere quante altre app di finanza personale non fanno pagare nulla o offrono un livello gratuito, i $ 5 al mese possono sembrare una spesa inutile. Molte persone hanno molto da guadagnare dall'uso di YNAB, tuttavia, specialmente quelli che hanno bisogno dei consigli di base su come pianificare di spendere non più di quanto guadagnano. Ma una parte di quella pianificazione avviene al buio… a meno che tu non usi YNAB insieme a Mint per vedere quali sono le tue spese effettive ogni mese e in media nel tempo. I due servizi non si escludono a vicenda. Mint rimane la scelta degli editori di PCMag per la finanza personale, ma YNAB è uno strumento utile per apprendere le regole di base del budget e per aiutarvi a pianificare in anticipo.